Financial Planning with Insurance: आजच्या वेगवान आणि अनिश्चित जीवनशैलीत, प्रत्येक व्यक्तीला त्याच्या कुटुंबाची सुरक्षितता आणि आर्थिक भविष्य सुनिश्चित करण्यासाठी योग्य आर्थिक नियोजन करणे महत्त्वाचे आहे. यामध्ये एक अत्यंत महत्वाचा घटक म्हणजे आयुर्विमा आहे, पण बहुतांश लोक आयुर्विमा घेण्याचे एकच कारण मानतात ते म्हणजे आयुर्विमा अंतर्गत भरल्या जाणाऱ्या प्रीमियम मधून मिळणारी इनकम टॅक्स सूट आणि त्याचमुळे टॅक्स वाचवण्यासाठी आयुर्विमा घेण्यावर जास्तच भर दिला जातो.
मात्र हे योग्य नाही. आयुर्विमा घेण्याचा मुख्य हेतू केवळ टॅक्स वाचवणे हा नाही, तर स्वतःची आणि आपल्या कुटुंबाच्या भविष्याची सुरक्षा सुनिश्चित करणे हा आहे. आयुर्विमा आपल्या जीवनातील विविध आपत्कालीन परिस्थितींमध्ये संरक्षण प्रदान करणारे एक महत्त्वाचे आर्थिक नियोजन आहे, म्हणूनच जोखीम आणि अनपेक्षित परिस्थितीपासून आपल्याला आर्थिक संरक्षण देण्यासाठी आयुर्विमा कार्य करत असतो.
लाईफ इन्शुरन्स, हेल्थ इन्शुरन्स, ऍक्सिडेंटल इन्शुरन्स इत्यादी विम्याचे विविध प्रकार आपल्याला कव्हर कमी किंवा जास्त करण्यासाठी आणि आपत्कालीन काळात आवश्यक संरक्षण मिळवण्यासाठी मदत करतात.
आयुर्विमा म्हणजे काय?
आयुर्विमा म्हणजे आपल्या जीवनातील असुरक्षिततेच्या जोखमींना हाताळण्यासाठी केलेली एक आर्थिक नियोजन आहे. आयुर्विम्याचे मुख्य उद्देश आपल्या कुटुंबाचे भविष्य आणि आर्थिक सुरक्षा सुनिश्चित करणे हे आहे. जर आपला कोणत्याही अनपेक्षित कारणामुळे मृत्यू किंवा अपघात झाल्यास, आपल्या कुटुंबाला आर्थिकदृष्ट्या सक्षम ठेवण्यासाठी आयुर्विमा मदत करतो आणि आरोग्य विमा आपल्याला आणि आपल्या कुटुंबाला महागड्या वैद्यकीय खर्चांपासून बचाव करतो.
आयुर्विमा म्हणजे, आपल्या जोखमींना एका विमा कंपनीकडे हस्तांतरित करण्याची प्रक्रिया, ज्यामुळे आपल्याला अनपेक्षित परिस्थितींमध्ये आर्थिक मदत मिळते. त्यासाठी, आपण एक ठराविक प्रीमियम विमा कंपनीला भरणे आवश्यक असते. त्यामुळे, आयुर्विमा आपल्याला अत्यंत महत्त्वाचे संरक्षण देतो, जे आपल्याला कुटुंबाच्या भविष्याच्या आणि आरोग्याच्या सुरक्षिततेसाठी आवश्यक आहे.
आयुर्विमा निवडताना काय विचार करावा?
आयुर्विमा घेताना, फक्त इन्कम टॅक्स वाचवण्याचा विचार न करता, आपल्या जीवनाच्या आवश्यकता आणि गरजा नीट समजून घेतल्यास उत्तम निर्णय घेता येईल. आयुर्विमा निवडताना, काही महत्त्वाच्या बाबींचा विचार करावा लागतो: Financial Planning with Insurance
- आपल्या जीवनातील जबाबदाऱ्या आणि कुटुंबाच्या गरजा: आपण जीवनातील कोणत्या जबाबदाऱ्यांमध्ये अडकले आहात? आपले कुटुंब, मुलांचे शिक्षण, घराचा ईएमआय इत्यादी गोष्टी विचारात घ्या. या सर्व बाबी आपल्या आयुर्विमाच्या रकमेवर प्रभाव टाकतात.
- आयुर्विमा कव्हरेजचा प्रकार आणि रक्कम: आपल्याला किती कव्हरेज लागेल, हे तपासून पहा. त्यासाठी आपल्या आयुष्यात होणारे संभाव्य खर्च आणि उपचारांचा अंदाज घेतल्यास योग्य निर्णय घेता येईल.
- विमा कंपनी आणि त्यांचे दावा निवारण प्रमाण: विमा पॉलिसीची निवड करतांना, आयुर्विमा कंपन्या कशा प्रकारे दावा निवारण करतात हे तपासणे महत्त्वाचे आहे. आपल्याला वेळेवर दावे मिळाले की नाही, हे निश्चित करणे आवश्यक आहे. (भारत सरकारची LIC INDIA ला प्राधान्य द्या)
- पॉलिसीचे अटी व नियम: कोणती पॉलिसी घेत आहात, त्याचे अटी व नियम समजून घेणे खूप आवश्यक आहे. आपल्या गरजा आणि उद्दिष्टांच्या अनुरूप पॉलिसी निवडणे आवश्यक आहे. Financial Planning with Insurance
आयुर्विमा केवळ टॅक्स बचतीसाठी नाही
आयुर्विमा घेण्याचा मुख्य उद्देश तो आपल्या कुटुंबाच्या आर्थिक सुरक्षेसाठी असावा, आणि टॅक्स बचत एक फायद्याची बाब असली तरी, तो आयुर्विमाचा एक उद्देशाचा भाग असावा. आपल्याला जर केवळ टॅक्स बचत करण्याची इच्छा आहे, तर आपण खूप मोठ्या जोखमीला सामोरे जाऊ शकतो. टॅक्स बचतीसाठी घेतलेली पॉलिसी आपण आणि आपल्या कुटुंबाच्या सुरक्षेसाठी पुरेशी ठरू शकत नाही, यामुळे आपल्याला हव्या असलेल्या इतर फायदेशीर कव्हरेजला नकार मिळू शकतो.
आयुर्विमा पॉलिसी घेताना, योग्य कव्हरेज न घेणे, चुकीची आयुर्विमा पॉलिसी घेणे आणि दीर्घकालीन प्रतिबद्धता असे काही धोके समोर येतात. विमा कंपन्यांकडून ऑनलाइन पॉलिसी घेऊन चुकीची किंवा अयोग्य पॉलिसी मिळवून आपण आपल्या कुटुंबाची पूर्ण सुरक्षा गमावू शकता. आयुर्विमा एक दीर्घकालीन गुंतवणूक असते आणि हि गुंतवणूक जर केवळ टॅक्स बचतीसाठी घेतली, तर हि गुंतवणूक आपल्या दीर्घकालीन आर्थिक सुरक्षेसाठी खूप धोका निर्माण करू शकते.
विमा प्रकार आणि टॅक्स बचत
विमा घेतांना टॅक्स बचत होत असली तरी, त्याचा मुख्य उद्देश कुटुंबाच्या संरक्षणासाठी असावा. खाली दिलेल्या काही विमा प्रकारांवर विचार केला पाहिजे: Financial Planning with Insurance
- आरोग्य विमा: जर आपल्याला आणि आपल्या कुटुंबाला आरोग्याच्या समस्यांपासून सुरक्षित ठेवायचं असेल, तर आरोग्य विमा हे एक महत्त्वाचे साधन आहे. हा विमा आपल्याला अप्रत्याशित वैद्यकीय खर्चामुळे होणाऱ्या आर्थिक संकटांपासून वाचवतो.
- टर्म लाईफ इन्शुरन्स: हा विमा आपल्याला आपल्या कुटुंबाच्या भविष्यासाठी आर्थिक सुरक्षा देतो. मृत्यू झाल्यावर कुटुंबाला व्यवस्थित आयुष्य जगण्यासाठी आणि जबाबदाऱ्यांपासून मुक्त होण्यासाठी हा एक महत्त्वाचा पर्याय आहे.
- इक्विटी लिंक्ड सेव्हिंग्स स्कीम (ELSS): जर आपल्याला टॅक्स बचत करण्याची इच्छा असेल, तर ELSS एक चांगला पर्याय आहे. यात केवळ टॅक्स बचत होत नाही, तर ते आपल्याला धन संचयाची संधीही देतात.
- एंडोमेंट आणि मनी बॅक पॉलिसी: या विमा प्रकार मध्ये दीर्घ मुदत किंवा आपल्याला हवी असलेली मुदत घेता येते आणि व्याजासहित विमा रक्कम परत मिळण्याची सोय आहे, यामध्ये व्याजाची रक्कम ही जास्त असते.
Financial Planning with Insurance
आयुर्विमा आपल्या जीवनात सुरक्षा आणि स्थैर्य राखण्यासाठी अत्यंत महत्त्वपूर्ण आहे. टॅक्स बचत एक उपयुक्त लाभ असू शकतो, पण त्यासाठी आपल्या आयुर्विम्याच्या उद्देशाला विसरून चालणार नाही. आयुर्विमा हा स्वतःच्या आणि आपल्या कुटुंबाच्या संरक्षणासाठी असावा. त्यामुळे, आपल्या आर्थिक ध्येयांशी सुसंगत आयुर्विमा निवडा आणि त्याचा वापर आपल्या कुटुंबाच्या भविष्यातील सुरक्षेसाठी करा.
आयुर्विमा हा एक दीर्घकालीन संरक्षण योजना आहे, आणि तो केवळ टॅक्स बचतीसाठी न घेता, आपल्या कुटुंबाच्या आर्थिक सुरक्षेसाठी घेतला पाहिजे.
Financial Planning with Insurance Sources: IRDIA
Table of Contents