Term Life Insurance Cover: जीवन हे अनिश्चिततेने भरलेले आहे आणि अनपेक्षित घटना कोणत्याही क्षणी घडू शकतात. त्यासाठी आपल्या कुटुंबाच्या आर्थिक सुरक्षिततेसाठी योग्य जीवन विमा संरक्षण असणे गरजेचे आहे, विशेषतः घरातील कमावणारा सदस्य नसल्यास आर्थिक सुरक्षा फार महत्वाची ठरते. टर्म लाईफ इन्शुरन्स हा अशा प्रकारचा विमा आहे जो कमावणाऱ्या व्यक्तीच्या मृत्यू नंतर कुटुंबाला आर्थिक सहाय्य देतो. हे विमा संरक्षण कुटुंबाच्या आर्थिक गरजांसाठी खूप मोठा आधार ठरू शकते.
Term Life Insurance Cover चे फायदे
- कुटुंबाची सुरक्षितता: टर्म लाईफ इन्शुरन्समुळे कमावणाऱ्या सदस्याच्या अनुपस्थितीत कुटुंबाला आर्थिक सहाय्य मिळते. हे सहाय्य कोणत्याही जबाबदाऱ्या, जसे की होम लोन, मुलांच्या शिक्षणासाठी खर्च आणि दैनंदिन खर्च भागवण्यासाठी उपयोगी ठरू शकते.
- कमी प्रीमियम आणि अधिक कव्हर: अन्य प्रकारच्या कोणत्याही विमा प्रकाराशी तुलना करता, टर्म लाईफ इन्शुरन्सचा प्रीमियम कमी असतो. विशेषतः अशा योजना तरुण वयात हे घेणे अधिक फायद्याचे ठरते.
- कर सवलतीचे लाभ: टर्म इन्शुरन्स घेतल्याने कर सवलत मिळू शकते. हे करदात्यांसाठी अतिरिक्त फायदा ठरतो.
- शांततेचा अनुभव: आपला परिवार कोणत्याही आर्थिक संकटात सापडणार नाही याची खात्री टर्म लाईफ इन्शुरन्समुळे मिळते.
टर्म लाईफ इन्शुरन्स किती घ्यावा?
सरबवीर सिंग यांचे टिप्स: वार्षिक उत्पन्नाच्या १० पट कव्हर
पीबी फिनटेकचे सरबवीर सिंग यांच्या कडून मिळालेल्या माहितीनुसार, टर्म इन्शुरन्स घेताना एक साधा फॉर्म्युला वापरावा – टर्म इन्शुरन्स कव्हर निवडताना आपल्या वार्षिक उत्पन्नाच्या दहा पट निवडणे कधीही योग्य होईल, त्याचा बरोबर आपणाकडे कर्ज किती आहे याचा पण विचार व्हावा
उदाहरण: “जर तुमचे वार्षिक उत्पन्न 8 लाख रुपये आहे आणि तुम्हाला 10 लाखांचे कर्ज आहे, तर 90 लाख रुपयांचे टर्म लाईफ इन्शुरन्स कव्हर योग्य राहील.”
योग्य कव्हर निवडण्यासाठी जोड कर्जे (Liabilities) तपासावीत, उदाहरणार्थ, जर आपल्यावर होम लोन, कार लोन किंवा अन्य कोणतेही कर्ज असेल, तर टर्म लाईफ इन्शुरन्स घेताना याचा विचार करावा. या सर्व कर्जांच्या एकत्रित रक्कमेसह योग्य कव्हर निवडणे गरजेचे आहे.
टर्म लाईफ इन्शुरन्स कधी खरेदी करावे?
तरुण वयात खरेदीचे फायदे – तरुण चुग यांचे मत
बजाज अलायन्स लाईफ इन्शुरन्सचे सीईओ तरुण चुग यांच्या मते, जेव्हा जबाबदारी सुरू होते, तेव्हा विमा खरेदी करणे फायदेशीर ठरते. त्यांनी असे म्हटले आहे की, तरुण वयात विमा घेतल्यास प्रीमियम कमी येतो.
उदाहरण: “30 वर्षांच्या व्यक्तीने 1 कोटीचे कव्हर घेतल्यास साधारणतः 18,000 रुपये वार्षिक प्रीमियम असेल. पण 50 वर्षांच्या व्यक्तीने तेच कव्हर घेतल्यास, प्रीमियम तीनपट अधिक येईल.”
जीवनातील प्रमुख बदलांनुसार कव्हर वाढवावे, आयुष्यातील महत्त्वाच्या घटकांनुसार, जसे की विवाह, मूल जन्म, प्रमोशन आदी प्रसंगी विमा कव्हर वाढवणे गरजेचे आहे. हे बदल अधिक जबाबदारींचा विचार करून विमा कव्हर सुनिश्चित करतात.
क्रेडिट लाईफ इन्शुरन्स: गृहकर्जासाठी सुरक्षितता
क्रेडिट लाईफ इन्शुरन्सचे महत्त्व: क्रेडिट लाईफ इन्शुरन्स हा प्रकार मुख्यत्वे कर्जाच्या सुरक्षिततेसाठी वापरला जातो. जर आपण गृहकर्ज, वाहन कर्ज घेतले असेल तर हा इन्शुरन्स घेतल्यास कर्जाची परतफेड होऊ शकते. हे कुटुंबासाठी एक सुरक्षितता कव्हर ठरते.
उदाहरण: “जर 50 लाखांचे होम लोन घेतले असेल तर क्रेडिट लाईफ इन्शुरन्समुळे, कर्ज काढलेल्या व्यक्तीच्या अनुपस्थितीत कुटुंबाला होणारे कर्जाचा भार कमी होतो.”
अन्युटी इन्शुरन्सचे प्रकार आणि फायदे
तत्काळ आणि स्थगित अन्युटी योजना: अन्युटी इन्शुरन्सचे दोन प्रकार आहेतः
- तत्काळ अन्युटी योजना: एकरकमी भरल्यास, लगेच निवृत्तीनंतर पेन्शन सुरू होते.
- स्थगित अन्युटी योजना: यामध्ये आपण 40 वर्षांच्या वयानंतर मासिक रक्कम भरून निवृत्तीनंतर पेन्शन सुरू करू शकता.
निवृत्तीनंतर उत्पन्नाचे महत्त्व
तरुण चुग यांनी सांगितले की, सरासरी भारतीय आता 82-84 वर्षापर्यंत जगतो. निवृत्तीनंतर आर्थिक उत्पन्न आवश्यक ठरते.
उदाहरण: “सरकारी बॉण्डसारख्या गारंटीड उत्पन्न मिळण्यासाठी अन्युटी योजना योग्य आहेत. अंदाजे 7% परतावा मिळतो.”
निवृत्तीनंतर उत्पन्नावर कर, योजना, आणि मर्यादा : एसबीआय लाईफ इन्शुरन्सचे अमित झिंग्रान यांनी सांगितले की, निवृत्तीनंतरच्या अन्युटी उत्पन्नावर लागू कर दरानुसार कर लावला जातो, ज्यावर कॅपिटल गेन्स टॅक्स लागत नाही. त्यामुळे ह्या उत्पन्नाचे नियोजन योग्य करणे गरजेचे आहे.
अन्युटी उत्पन्नाचे फायदे आणि मर्यादा : निवृत्तीनंतर खर्च भागवण्यासाठी अन्युटी उत्पन्न हा एक सुरक्षित पर्याय आहे. यात कर योजना साधारणतः लागू असून, उत्पन्नाच्या वर्गानुसार कर रक्कम निश्चित होते.
Term Life Insurance Cover निवड कशी करावी?
- स्वत:च्या उत्पन्न आणि जबाबदाऱ्या तपासा: कर्जे, जबाबदाऱ्या आणि उत्पन्नाचे विचार करून योग्य कव्हर निवडा.
- विविध विमा कंपन्या आणि त्यांचे फायदे तुलना करा: वेगवेगळ्या कंपन्यांचे प्रीमियम दर आणि कव्हर समजून घेऊन निर्णय घ्या.
- योजना आणि इतर विम्यांमधील फरक समजून घ्या: टर्म इन्शुरन्सच्या योजना इतर जीवन विमा योजनांपेक्षा कशा वेगळ्या आहेत हे तपासा.
- कर सवलत आणि उत्पन्न योजनेचा लाभ घ्या: कर सवलत आणि उत्पन्न योजनेचा लाभ घेऊन आपले कर नियोजन करा.
निष्कर्ष: Term Life Insurance Cover
प्रत्येक व्यक्तीच्या काही ना काही जबाबदाऱ्या असतात. अशा जबाबदाऱ्यांचे आर्थिक संरक्षण करण्यासाठी प्रत्येकाने टर्म लाइफ इन्शुरन्स कव्हर घेणे आवश्यक आहे. टर्म लाईफ इन्शुरन्स कधी आणि किती घ्यावा? कव्हर घेण्याची योग्य वेळ आणि योग्य विमा योजना खरेदी केल्यास आपल्या कुटुंबाला आर्थिक सुरक्षितता मिळवता येते. तरुण वयात इन्शुरन्स घेतल्यास प्रीमियम कमी येतो, तसेच आयुष्याच्या महत्त्वाच्या घटकांनुसार कव्हर वाढवणे सुद्धा गरजेचे आहे. त्यासाठी आजचा आपली टर्म इन्शुरन्स योजना सुरु करा व निशचिन्त रहा.