LIC Nav Jeevan Shree: LIC चा ‘नव जीवन श्री’ Savings आणि Security दोन्ही देणारा नवा प्लॅन, जाणून घ्या आपला फायदा काय आहे?

LIC Nav Jeevan Shree: भारतीय जीवन विमा महामंडळ (LIC of India) ने जुलै 2025 मध्ये सुरू केलेली LIC नव जीवन श्री योजना ही एक non-linked आणि non-participating endowment plan आहे. म्हणजेच या योजनेत गुंतवणूकदारांना LIC च्या नफ्यावर आधारित बोनस मिळत नाही, पण त्याऐवजी निश्चित आणि हमीदार परतावा मिळतो. त्यामुळे बाजारातील चढ-उतारांचा या योजनेवर कोणताही परिणाम होत नाही.

ही योजना आपल्या विश्वासाचा आधार LIC च्या विश्वसनीयतेवर आहे, आणि ती बचत + जीवन संरक्षण यांचा संगम आहे. गुंतवणूकदाराला ही योजना आर्थिक स्थिरता देते; बचतीत वाढ होते, तर कुटुंबाच्या अचानक मृत्यूपाठी संरक्षणाचा आश्वास मिळतो. यामुळे भविष्यातील अनिश्चित आर्थिक परिस्थितीतही कुटुंब सुरक्षित राहू शकते.

मुख्य वैशिष्ट्ये

1. ही योजना बचत आणि जीवन संरक्षण हे दोन्ही पुरवते; म्हणजेच, म्हणजे विमेदारचा मृत्यू झाल्यास किंवा पॉलिसी कालावधी संपल्यावर निश्चित रकम वारसदारास प्राप्त होईल.
2. प्रत्येक वर्षी तुमच्या भरलेल्या वार्षिक प्रीमियमवर “Guaranteed Additions” बोनस रक्कम जोडली जाते आणि आपला प्रीमियम आणि बोनस रक्कम एकत्रितपणे वाढत जाते आणि पॉलिसी संपल्यावर आपणास परत मिळते.
3. प्रीमियम भरण्याचा काळ (Premium Payment Term – PPT) निवडण्यासाठी 6, 8, 10 किंवा 12 वर्षे पर्याय आहेत, पण पॉलिसी कालावधी 10 ते 20 वर्षांपर्यंत कायम राहू शकते.
4. मृत्यू किंवा परिपक्वतेनंतर मिळणारी रक्कम एकच रकमेप्रमाणे किंवा हप्त्यांमध्ये (installments) घेता येते; म्हणजेच व्याजाच्या किंवा निधीच्या वापरासाठी थोडी लवचिकता मिळते.
5. गरजेनुसार तुमची संरक्षण (“life cover”) वाढवण्याची सुविधा: उपलब्ध आहेत विविध riders (अतिरिक्त सुरक्षा बॅक-अप्स) जसे की अपघातातील मृत्यू, अपघातामुळे अपंगत्व इत्यादी.
6. जर तुम्ही जास्त Basic Sum Assured निवडली असेल किंवा पॉलिसी ऑनलाइन घेतली असेल, तर अतिरिक्त सवलती आणि बोनस स्वरुपातील लाभ मिळू शकतात.
7. आपत्कालीन आर्थिक गरजांसाठी पॉलिसीवर loan facility आहे; म्हणजे काही वर्ष प्रीमियम भरल्यानंतर पॉलिसीचे surrender value किंवा loan value वापरता येईल.

पात्रता निकष (Eligibility Criteria)

LIC नव जीवन श्री योजना फायदे (Benefits)

Death Benefit (मृत्यू लाभ): LIC Nav Jeevan Shree

पॉलिसीधारकाच्या मृत्यूनंतर नामनिर्दिष्ट व्यक्तीला दोन पर्यायांपैकी एक निवडता येतो –

• Option I: 7 पट वार्षिक प्रीमियम किंवा बेसिक सम अ‍ॅश्युअर्ड यांपैकी जो अधिक असेल तो.
• Option II: 10 पट वार्षिक प्रीमियम किंवा बेसिक सम अ‍ॅश्युअर्ड यांपैकी जो अधिक असेल तो.

तसेच हा लाभ एकरकमी किंवा 5, 10 किंवा 15 वर्षांच्या हप्त्यांमध्ये मिळवता येतो.

Maturity Benefit (परिपक्वता लाभ): LIC Nav Jeevan Shree

पॉलिसी कालावधी पूर्ण झाल्यास पॉलिसीधारकाला मूळ बेसिक सम अ‍ॅश्युअर्ड रक्कम सोबतच संपूर्ण कालावधीत दरवर्षी जमा झालेल्या Guaranteed Additions ची एकत्रित रक्कम देण्यात येते. या Guaranteed Additions हे हमीने मिळणारी रक्कम असते आणि जर पॉलिसीने काही अतिरिक्त इन्सेन्टिव्ह पात्र ठरवले असतील तर त्या लाभांचे समावेशही maturity payout मध्ये केला जातो.

Guaranteed Additions (हमीदार वाढ): LIC Nav Jeevan Shree

ही योजना दरवर्षी प्रीमियमच्या ठराविक टक्केवारीने वाढ देते —

• 10 ते 13 वर्षांच्या पॉलिसीसाठी – 8.50%
• 14 ते 17 वर्षे – 9.00%
• 18 ते 20 वर्षे – 9.50%

जर पॉलिसी ऑनलाइन घेतली असेल किंवा उच्च सम अ‍ॅश्युअर्ड निवडला असेल, तर या दरात अधिक बोनस वाढ मिळतो.

LIC Nav Jeevan Shree उदाहरण

• Age: 35
• Basic Sum Assured (BSA): ₹25,00,000
• वार्षिक प्रीमियम (Annual Premium): ₹2,65,375
• Premium Payment Term (PPT): 20 वर्षे (प्रीमियम 12 वर्षे भरले जातील)
• Policy Term: 20 वर्षे (पॉलिसी 20 वर्षे चालेल)
• Guaranteed Additions (GA) दर: 18–20 वर्षांच्या पॉलिसीसाठी 9.50% (म्हणजे वार्षिक प्रीमियमचा 9.50%) → कारण पॉलिसी टर्म 20 आहे.

मॅच्युरिटी (Maturity) रकम

• Basic Sum Assured = ₹25,00,000
• Total Guaranteed Additions = ₹30,54,228

म्हणून Estimated Maturity Payout = ₹25,00,000+ ₹30,54,228 = ₹55,54,228.

अतिरिक्त संरक्षण (Optional Riders)

LIC नव जीवन श्री योजनेसाठी चार प्रकारचे रायडर्स (Add-on Covers) उपलब्ध आहेत, जे तुमच्या मूलभूत पॉलिसी कव्हरेजला अधिक मजबूत करतात. खालील प्रत्येक रायडरचा उद्देश, कधी आणि कशाप्रकारे तो मदत करतो हे सोप्या शब्दांत स्पष्ट केले आहे:

1️⃣ Accidental Death & Disability Rider
या रायडरमुळे अपघाताने झालेल्या मृत्यूच्या वेळी नियोक्त्याने अतिरिक्त एकरकमी रक्कम मिळते. तसेच, जर अपघातामुळे तुमचे दीर्घकालीन किंवा कायमचे अपंगत्व निर्माण झाले तर तुम्हाला ठराविक कालावधीसाठी मासिक भत्ता/पेमेंट दिले जाते. हा रायडर विशेषतः कामकाज किंवा प्रवासात जास्त जोखीम असलेल्या लोकांसाठी उपयुक्त आहे.

2️⃣ Accident Benefit Rider
हे साधे पण प्रभावी कव्हर आहे; अपघातामुळे मृत्यू आल्यास बेसिक डेथ बेनेफिटसोबत अतिरिक्त रक्कम दिली जाते. हे कव्हर सामान्यपणे त्वरित आर्थिक मदत म्हणून काम करते ज्याने कुटुंबाची तातडीची गरज पूर्ण करता येते.

3️⃣ New Term Assurance Rider
जर तुम्हाला पॉलिसीच्या कालावधीभर अतिरिक्त जीवन विमा रक्कम हवी असेल तर हा रायडर निवडा. या रायडरमुळे पॉलिसीधारकाच्या मृत्यूनंतर नामनिर्दिष्टांना बेसिक समशिवाय या रायडरचा अतिरिक्त सम अॅश्युअर्ड देखील प्राप्त होतो; म्हणजे कुटुंबाचे दीर्घकालीन आर्थिक संरक्षण अधिक मजबूत होते.

4️⃣ Premium Waiver Benefit Rider
हा रायडर बहुतेकदा अल्पवयीन (minor) पॉलिसीधारकांसाठी उपयुक्त ठरतो. जर पॉलिसीचे प्रस्तावक (उदा. पालक) पॉलिसीच्या कालावधीत मृत्यू पावले तर उर्वरित प्रीमियममाफ केले जातात; ज्यामुळे अल्पवयीन मुलाला पॉलिसीचे फायदे कुठल्याही अडथळ्यांशिवाय मिळत राहतात. हा रायडर जोडताना काही अटी आणि वयोमर्यादा लागू होऊ शकते, त्यामुळे अटी काळजीपूर्वक वाचाव्यात.

इतर महत्त्वाच्या अटी (Additional Details)

Grace Period (ग्रेस पिरियड)

वार्षिक, सहामाही आणि तिमाही प्रीमियमसाठी 30 दिवसांची, व मासिक प्रीमियमसाठी 15 दिवसांची ग्रेस पिरियड दिली जाते. या कालावधीत जर प्रीमियम भरला गेला नाही तरीही पॉलिसीवर पूर्ण रिस्क कव्हरेज कायम राहतो; म्हणजेच या काळातही विमा संरक्षण लागू राहते. मात्र ग्रेस पिरियड संपल्यानंतर प्रीमियम न भरल्यास पॉलिसी ‘लैप्स’ होऊ शकते आणि नंतर ती पुनरुज्जीवन किंवा पेड-अप नियमांनुसारच चालू करता येईल.

Surrender Value (सरेंडर व्हॅल्यू)

पॉलिसी सरेंडर करण्यासाठी किमान अटी म्हणजे किमान दोन पूर्ण वर्षांचे प्रीमियम भरणे आवश्यक आहे. दोन वर्षांनंतर पॉलिसीवर Guaranteed Surrender Value किंवा Special Surrender Value (जे जास्त असेल ते) दिले जाते. सरेंडर केल्यावर तुम्हाला एका वेळातच ही रक्कम मिळते, परंतु त्यानंतर पॉलिसीचे फायदे संपुष्टात येतात; त्यामुळे सरेंडर करण्यापूर्वी दीर्घकालीन परिणाम विचारात घ्या.

Loan Facility (पॉलिसीवर कर्ज)

आपत्कालीन गरजांसाठी पॉलिसीवर कर्ज घेता येते; साधारणतः एक वर्षाच्या नंतर पॉलिसीची surrender/loan value वापरून कर्ज दिले जाते. सामान्यतः सुरुवातीला पॉलिसीच्या मूल्याच्या 50% पर्यंत कर्ज मिळू शकते आणि दोन वर्षांनंतर हे मर्यादा वाढवून अधिक (उदा. 80% पर्यंत) उपलब्ध होऊ शकते. कर्जावर व्याज आकारले जाते आणि ते पॉलिसीच्या नियमांनुसार परत करावे लागते; तपशील आणि व्याजदर या LICच्या नियमांनुसार बदलू शकतात.

Revival (पॉलिसीचे पुनरुज्जीवन)

जर पॉलिसी लैप्स झाली असेल (प्रथम प्रीमियम न भरल्यामुळे), तर ती लॅप्स झाल्यानंतर 5 वर्षांच्या आत पुन्हा रिवायव्ह करून कायम ठेवता येते. Revival साठी सर्व उशिरा झालेले प्रीमियम, व्याज व अन्य आवश्यक कागदपत्रे भरावी लागतात आणि काही वेळेस वैद्यकीय प्रश्न किंवा तपासणीही करावी लागू शकते. Revival न केल्यास पॉलिसीचे सर्व फायदे कायमच संपतात.

करसवलत (Tax Benefits)

या LIC Nav Jeevan Shree योजनेअंतर्गत भरलेला प्रीमियम आणि पॉलिसीमुळे मिळणारे परतावे; म्हणजेच मृत्यु लाभ किंवा परिपक्वतेच्या वेळी मिळणारी रक्कम; आयकर कायद्याच्या कलम 80C व कलम 10(10D) च्या अंतर्गत कर-मुक्त आहेत.

LIC Nav Jeevan Shree

LIC नव जीवन श्री योजना ही अशा लोकांसाठी आदर्श आहे ज्यांना निश्चित परतावा, स्थिरता आणि LIC चा विश्वास हवा आहे. ही योजना बाजारातील जोखमींपासून पूर्णपणे सुरक्षित असून, दीर्घकालीन बचतीसाठी उत्कृष्ट पर्याय ठरते.

जर तुम्हाला तुमच्या कुटुंबाचे आर्थिक रक्षण आणि भविष्यासाठी हमीदार बचत हवी असेल, तर LIC Nav Jeevan Shree Plan हा एक विश्वासार्ह पर्याय आहे. ही पॉलिसी LIC च्या स्थैर्याचा आणि विश्वसनीयतेचा खरा पुरावा आहे.

LIC Nav Jeevan Shree link: https://licindia.in/