LICs Protection Plus Plan: एलआयसी प्रोटेक्शन प्लस ही एक नॉन-पार, युनिट-लिंक्ड, वैयक्तिक जीवन आणि बचत योजना आहे, जी पॉलिसीच्या संपूर्ण कालावधीत आयुर्विमा संरक्षणासोबत गुंतवणुकीचा पर्याय देखील देते. या योजनेत, पॉलिसीधारक आपला प्रीमियम निवडलेल्या फंडांमध्ये गुंतवू शकतो; जसे की बॉण्ड फंड, बॅलन्स्ड फंड, किंवा ग्रोथ/इक्विटी-आधारित फंड; आणि पॉलिसीच्या समाप्तीवर किंवा माध्यमातून गुंतवणुकीवरील युनिट फंडचे मूल्य मिळते.
याचा अर्थ असा की, या योजनेत तुम्हाला फक्त आयुर्विमा सुरक्षा नसून, दीर्घकालीन गुंतवणुकीद्वारे बचत/भांडवली वाढ मिळण्याची संधी देखील उपलब्ध होते. कारण ही नॉन-पार युनीट-लिंक्ड योजना आहे, त्यामुळे पॉलिसीवर कंपनीच्या नफ्यातील वाट्याचा कोणताही भाग नाही. म्हणजे, भविष्यातील लाभ फक्त फंडाच्या कामगिरीवर अवलंबून आहेत, जेव्हा मार्केट चांगली कामगिरी करेल, तेव्हा गुंतवणूक वाढू शकते; पण जर मार्केट कमी आले तर गुंतवणुकीचे मूल्य कमी होण्याची जोखीम देखील आहे.
या LICs Protection Plus Plan योजनेचा आणखी फायदा म्हणजे तुम्हाला तुमच्या आर्थिक गरजेनुसार फंड निवडायची स्वातंत्र्य मिळते, आणि वेळोवेळी फंड बदलण्याचा पर्याय (switching) आहे; म्हणजे नवीन आर्थिक उद्दिष्टे किंवा धोक्याच्या प्रवृत्तीला अनुसरून गुंतवणुकीचे ताळमेळ करता येतो.
मात्र, याबरोबर काही महत्त्वाच्या बाबींकडे लक्ष देणे गरजेचे आहे: या योजनेमध्ये गुंतवणूक बाजारी स्वरूपाची असल्याने परतावा निश्चित नसतो; तसेच सुरुवातीच्या काही वर्षांत शुल्क, व्यवस्थापन खर्च, विमा चार्जेस इ. असल्याने प्रत्यक्ष गुंतवणुकीवर याचा थोडा परिणाम होऊ शकतो.
त्यामुळे, जर तुम्ही अशी योजना पहात असाल कि ज्यामध्ये दीर्घकालीन बचत, गुंतवणूक आणि सुरक्षेचा समावेश असेल आणि तुम्ही शेअर बाजारातील जोखीम स्वीकारू शकत असाल, तर LIC’s Protection Plus सारखी युनीट-लिंक्ड लाईफ इन्शुरन्स व बचत योजना विचार करण्या योग्य आहे.
1. मुख्य वैशिष्ट्ये (Key features): LICs Protection Plus Plan
• पॉलिसीच्या कालावधीत जीवन विमा संरक्षण.
• गुंतवणूक फंडाच्या प्रकाराची निवड करण्याची सुविधा.
• एका Annualized Premium साठी Basic Sum Assured निवडण्याची सुविधा.
• Basic Sum Assured वाढविण्याचा/कमी करण्याचा पर्याय.
• LIC’s Linked Accident Benefit Rider घेतल्यास कव्हरेज वाढविण्याचा पर्याय.
• Top-up Premium भरण्याची सुविधा.
• मृत्यू लाभ एकरकमी किंवा हप्त्यांमध्ये घेण्याचा पर्याय.
• पॉलिसीच्या प्रारंभ दिनांकापासून 5 वर्षांनंतर Partial Withdrawal करण्याची परवानगी.
• मॅच्युरिटीवेळेस Mortality Charges ची परतफेड.
2. पात्रता अटी (Eligibility conditions and other restrictions):
i. Premium Paying Term (PPT) आणि Policy Term
खालील PPT आणि Policy Term संयोजन उपलब्ध: LICs Protection Plus Plan
| PPT (वर्षे) | Policy Term (वर्षे) |
| 5 | 10, 15, 20, 25 |
| 7 | 10, 15, 20, 25 |
| 10 | 10, 15, 20, 25 |
| 15 | 15, 20, 25 |
ii. किमान प्रीमियम (Minimum Premium) LICs Protection Plus Plan
प्रीमियम PPT वर अवलंबून:
| PPT (वर्षे) | Monthly | Quarterly | Half-yearly | Yearly |
| 5, 7 & 10 | ₹5,000 | ₹15,000 | ₹30,000 | ₹60,000 |
| 15 | ₹3,000 | ₹9,000 | ₹18,000 | ₹36,000 |
iv. प्रवेश वयाची किमान मर्यादा
18 वर्षे (पूर्ण)
v. प्रवेश वयाची कमाल मर्यादा (PPT नुसार):
| PPT | कमाल वय (nearer birthday) |
| 5 वर्षे | 50 वर्षे |
| 7, 10 & 15 वर्षे | 65 वर्षे |
vi. कमाल मॅच्युरिटी वय:
| Policy Term | कमाल वय (nearer birthday) |
| 10 | 75 वर्षे |
| 15 | 80 वर्षे |
| 20 | 85 वर्षे |
| 25 | 90 वर्षे |
vii. किमान Basic Sum Assured:
| वय | किमान Basic Sum Assured |
| 50 वर्षांखाली | Annualized Premium च्या 7 पट |
| 50 वर्षे व अधिक | Annualized Premium च्या 5 पट |
4.रिस्क दिनांक (Date of Commencement of Risk): LICs Protection Plus Plan
लाईफ कव्हर पॉलिसी स्वीकारल्याच्या दिनांकापासून लगेच सुरू होईल.
3. अस्तित्वात असलेल्या (इन-फोर्स) पॉलिसीअंतर्गत देय लाभ:
A) मृत्यू लाभ (Death Benefit):
पॉलिसी इन-फोर्स असताना (ग्रेस पीरियडसह) ठरलेल्या मॅच्युरिटी दिनांकापूर्वी विमाधारकाच्या मृत्यूच्या घटनेत देय लाभ खालीलप्रमाणे असेल:
सर्वाधिक (Highest of): बेसिक सम एश्योर्ड, ज्यामधून मृत्यूच्या तारखेपूर्वीच्या दोन वर्षांच्या कालावधीत केलेल्या अंशतः पैसे काढण्याची (Partial Withdrawal) रक्कम वजा केली जाईल; किंवा बेस प्रीमियम फंड व्हॅल्यू; किंवा मृत्यूच्या तारखेपर्यंत भरलेल्या एकूण बेस प्रीमियमच्या 105% इतकी रक्कम.
वरील व्यतिरिक्त, पॉलिसीअंतर्गत टॉप-अप प्रीमियम भरले असल्यास, खालीलपैकी सर्वाधिक रक्कमही देय असेल:
एकूण टॉप-अप सम एश्योर्ड; किंवा टॉप-अप प्रीमियम फंड व्हॅल्यू; किंवा मृत्यूच्या तारखेपर्यंत भरलेल्या एकूण टॉप-अप प्रीमियमच्या 105% इतकी रक्कम.
बेस प्रीमियम फंड व्हॅल्यू: याचा अर्थ, बेस प्रीमियमच्या संदर्भातील सर्व युनिट्सची त्या वेळी असलेली किंमत = पॉलिसीअंतर्गत बेस प्रीमियमचे एकूण युनिट्स × त्या फंडातील प्रति युनिट NAV
टॉप-अप प्रीमियम फंड व्हॅल्यू: याचा अर्थ, टॉप-अप प्रीमियमच्या संदर्भातील सर्व युनिट्सची त्या वेळी असलेली किंमत = टॉप-अप प्रीमियमचे एकूण युनिट्स × त्या फंडातील प्रति युनिट NAV, मृत्यू लाभ एकरकमी (Lumpsum) किंवा हप्त्यांमध्ये (Settlement Option – Para 4.Gनुसार) दिला जाऊ शकतो.
B) मॅच्युरिटी लाभ (Maturity Benefit):
विमाधारक मॅच्युरिटीच्या तारखेपर्यंत असल्यास, त्या दिवशी असलेल्या Unit Fund Value इतकी रक्कम देय असेल. Unit Fund Value = बेस प्रीमियम फंड व्हॅल्यू + टॉप-अप प्रीमियम फंड व्हॅल्यू (असल्यास)
C) Mortality Charges चा Refund: बेस आणि टॉप-अप प्रीमियम फंडमधून जीवन कव्हरसाठी वसूल केलेल्या सर्व Mortality Charges ची एकूण रक्कम मॅच्युरिटी लाभासोबत परत केली जाईल.
4. ऐच्छिक लाभ (Optional Benefits):
A. LIC’s Linked Accidental Death Benefit Rider: जीवन विमाधारकाला LIC’s Linked Accidental Death Benefit Rider घेण्याचा पर्याय आहे. हा राइडर पॉलिसी सुरू करतानाच किंवा पॉलिसी टर्ममधील कोणत्याही पॉलिसी अॅनिव्हर्सरीला घेता येतो. हा राइडर कव्हर मॅच्युरिटी दिनांकापर्यंत किंवा (nearest birthday) 70 वर्षांपर्यंत उपलब्ध असेल.
B. Partial Withdrawals: पॉलिसी सुरू झाल्यानंतर 5 वर्षांच्या लॉक-इन पिरियडनंतर कोणत्याही वेळी अंशतः पैसे खालील अटींसह काढता येतात. LICs Protection Plus Plan
• Partial withdrawal निश्चित रक्कम किंवा निश्चित युनिट्स या स्वरूपात करता येतो
• प्रथम टॉप-अप फंडमधून (लॉक-इन पूर्ण झाल्यास), नंतर बेस फंडमधून पैसे काढता येतील
• प्रत्येक टॉप-अप प्रीमियमसाठी स्वतंत्र 5 वर्षांची लॉक-इन पॉलिसी लागू
• टॉप-अप फंड व्हॅल्यू – संबंधित टॉप-अप सम एश्योर्ड > 0 असण्याची अट
• किमान withdrawal रक्कम = ₹1000
• पॉलिसी वर्षानुसार जास्तीत जास्त withdrawal टक्के:
| पॉलिसी वर्ष | जास्तीत जास्त % |
| 6 ते 10 | 15% |
| 11 ते 15 | 20% |
| 16 ते 20 | 25% |
| 21 ते 25 | 30% |
C. Top-up Premium: LICs Protection Plus Plan
इन-फोर्स पॉलिसीमध्ये अतिरिक्त प्रीमियम भरता येतो, अटींसह:
• शेवटच्या 5 पॉलिसी वर्षांशिवाय कोणत्याही वेळी भरता येतो
• Discontinued स्थितीत स्वीकारला जाणार नाही
• प्रत्येक टॉप-अपमध्ये Sum Assured = 1.25 × Top-up Premium
• किमान टॉप-अप = ₹1000 आणि ₹1000 च्या पटीत
• फंड बेस प्रीमियमसारखाच राहील
D. Basic Sum Assured वाढवणे:
इन-फोर्स पॉलिसीमध्ये Basic Sum Assured अटींसह वाढवता येतो.
• विवाह, मूल जन्म/दत्तक इ. जीवनातील महत्त्वाच्या घटनांनंतर 12 महिन्यांत पर्याय उपलब्ध
• Underwriting नियम लागू
• वय 45 वर्षांपेक्षा (nearest birthday) जास्त नसावे
• वाढ तत्काळ पुढील पॉलिसी महिन्यापासून लागू
• वाढीनंतर मूळ Sum Assured पेक्षा कमी करता येणार नाही
• पर्याय अनेक वेळा वापरता येतो
E. Basic Sum Assured कमी करणे:
इन-फोर्स पॉलिसीत Sum Assured कमी करता येतो, अटींसह एकदा कमी केल्यास वाढवता येणार नाही
F. Switching:
• संपूर्ण Unit Fund Value नवीन फंडमध्ये स्थलांतरित
• वर्षाला 4 स्विच मोफत
• नंतर प्रत्येक स्विचसाठी ₹100
G. Settlement Option: LICs Protection Plus Plan
मृत्यू लाभ हप्त्यांमध्ये मिळवण्याचा पर्याय:
• विमाधारक लिखित स्वरूपात पर्याय निवडू शकतो
• Nominee ला 5 वर्षांच्या कालावधीत दरमहा/त्रैमासिक/अर्धवार्षिक/वार्षिक हप्ते
• मृत्यूच्या तारखेच्या NAV प्रमाणे हप्ते गणना
• Settlement कालावधीमध्ये Fund Management Charge वगळता इतर charges नाहीत
• NAV वाढणे-घटणे याचा जोखीम Nominee वर
• कव्हर किंवा हमी लाभ उपलब्ध नाही
• Nominee चा मृत्यू झाल्यास उरलेली युनिट्स एकरकमी Legal Heir ला
5. प्रीमियम भरणे (Payment of premiums):
पॉलिसीधारक प्रीमियम भरण्यासाठी कोणताही प्रकार निवडू शकतो; वार्षिक, अर्धवार्षिक, त्रैमासिक किंवा मासिक (फक्त NACH द्वारे) पॉलिसीच्या संपूर्ण कालावधीत प्रीमियम भरण्यासाठी. प्रीमियम भरण्याचा प्रकार पॉलिसीच्या सुरुवातीस निवडावा लागतो, तथापि तो नंतर कोणत्याही पुढील पॉलिसी अॅनिव्हर्सरीला बदलता येतो.
6. Grace Period:
पहिला न भरलेला प्रीमियम तारखेपासून वार्षिक किंवा अर्धवार्षिक किंवा त्रैमासिक प्रीमियम भरण्यासाठी 30 दिवसांचा ग्रेस पिरियड दिला जाईल आणि मासिक (NACH) प्रीमियमसाठी 15 दिवसांचा ग्रेस पिरियड दिला जाईल.
7. Investment of Funds:
Unit Fund: पॉलिसीधारकाला प्रारंभी आणि स्विचिंगच्या वेळी प्रीमियम गुंतवण्यासाठी खालील सहा फंडांपैकी कोणताही एक निवडण्याचा पर्याय असेल. भरलेला प्रत्येक प्रीमियम, टॉप-अप प्रीमियमसह, प्रीमियम अलोकेशन चार्ज वजा केल्यानंतर निवडलेल्या फंडाच्या युनिट्स खरेदी करण्यासाठी वापरला जाईल.
युनिट फंडमधून विविध इतर charges वजा केले जातील, जे युनिट्सची संख्या रद्द करून किंवा नेट ॲसेट व्हॅल्यू (NAV) समायोजित करून केले जातील. NAV नुसार युनिटची किंमत वाढू किंवा घटू शकते. उपलब्ध फंडांचे तपशील आणि त्यांच्या गुंतवणूक स्वरूपाचे व्यापक वर्णन खालील प्रमाणे आहे:
Fund Types आणि त्यांचे Investment Pattern: LICs Protection Plus Plan
| Fund Type | Investment in Government / Government Guaranteed Securities / Corporate Debt | Short-term investments such as money market instruments | Investment in Listed Equity Shares | Details and objective of the fund for risk / return | Risk Profile | SFIN No. |
| Bond Fund | Not less than 60% | Not more than 40% | Nil | निश्चित उत्पन्न असलेल्या सिक्युरिटीजमधील गुंतवणुकीद्वारे तुलनेने सुरक्षित आणि कमी अस्थिर गुंतवणूक पर्याय प्रदान करणे | Low risk | ULIF00124/12/18LICULIPBND512 |
| Secured Fund | Not less than 45% & Not more than 85% | Not more than 40% | Not less than 15% & Not more than 55% | इक्विटी आणि निश्चित उत्पन्न सिक्युरिटीजमधील गुंतवणुकीद्वारे स्थिर उत्पन्न प्रदान करणे | Lower to Medium risk | ULIF00224/12/18LICULIPSEC512 |
| Balanced Fund | Not less than 30% & Not more than 70% | Not more than 40% | Not less than 30% & Not more than 70% | इक्विटी आणि निश्चित उत्पन्न सिक्युरिटीजमध्ये समान प्रमाणात गुंतवणूक करून संतुलित उत्पन्न आणि वाढ प्रदान करणे | Medium risk | ULIF00324/12/18LICULIPBAL512 |
| Growth Fund | Not less than 20% & Not more than 60% | Not more than 40% | Not less than 40% & Not more than 80% | मुख्यत्वे इक्विटीजमध्ये गुंतवणूक करून दीर्घकालीन भांडवली वाढ प्रदान करणे | High risk | ULIF00424/12/18LICULIPGRW512 |
| Flexi Growth Fund | 0% to 20% | 0% to 40% | 40% to 100% | NSE NIFTY100 Index मधील निवडक स्टॉक्समध्ये गुंतवणूक करून दीर्घकालीन भांडवली प्रशंसा प्रदान करणे | Very High Risk | ULIF00510/11/23LICULIPFLX512 |
| Flexi Smart Growth Fund | 0% to 20% | 0% to 40% | 40% to 100% | NSE NIFTY50 Index मधील निवडक स्टॉक्समध्ये गुंतवणूक करून दीर्घकालीन भांडवली प्रशंसा प्रदान करणे | Very High Risk | ULIF00610/11/23LICULIPFSG512 |
वरील सहा segregated funds हे विद्यमान फंड असल्यामुळे, संबंधित फंडांचे prevailing NAV या योजनेअंतर्गत विचारात घेतले जातील.
Discontinued Policy Fund: LICs Protection Plus Plan
Discontinued Policy Fund चे गुंतवणूक स्वरूप खालीलप्रमाणे असेल:
i) Money market instruments: 0% ते 40%
ii) Government securities: 60% ते 100%
Fund Closure: जरी फंड open-ended आहेत, तरी कॉर्पोरेशन IRDAI ची पूर्व मान्यता घेऊन कोणताही विद्यमान फंड बंद करू शकते. फंड बंद करण्यापूर्वी पॉलिसीधारकाला किमान 3 महिने आधी नोटीस दिली जाईल. या 3 महिन्यांच्या कालावधीत, पॉलिसीधारक स्विचिंग चार्ज न आकारता इतर विद्यमान फंडमध्ये स्विच करू शकतो.
या कालावधीत पॉलिसीधारकाने स्विच केले नाही, तर कॉर्पोरेशन त्याच्या युनिट्स इतर कोणत्याही फंडमध्ये, समान asset allocation आणि risk profile असलेल्या, स्विच करेल—आणि स्विचच्या तारखेच्या NAVनुसार ते केले जाईल.
8. Method of calculation of Unit Value
सर्व segregated फंड आणि Discontinued Policy Fund यांचे NAV रोजच्या आधारावर गणना केले जाईल आणि ते प्रत्येक फंडाच्या गुंतवणूक कामगिरी व Fund Management Charge वर आधारित असेल व पुढीलप्रमाणे गणना केले जाईल:
(फंडाकडे असलेल्या गुंतवणुकीचे Market Value + चालू मालमत्ता (Current Assets) यांची किंमत; चालू दायित्वे व तरतुदी (Current Liabilities & Provisions, if any) यांची किंमत) Valuation Date रोज अस्तित्वात असलेल्या Units ची संख्या (Units च्या creation/redemption पूर्वी)
- Offline sale च्या बाबतीत: स्थानिक चेक किंवा त्या ठिकाणी पर-वरील (payable at par) डिमांड ड्राफ्टद्वारे प्राप्त.
- Online sale च्या बाबतीत: कोणत्याही digital payment mode द्वारे.
ii. Cut-off Time बद्दल:
सध्या विद्यमान IRDAI मार्गदर्शक तत्त्वांनुसार cut-off time दुपारी 3.00 वाजेपर्यंत आहे. भविष्यातील बदल IRDAI च्या सूचनांनुसार असतील.
A) Premium Allocation Charge: LICs Protection Plus Plan
हे शुल्क म्हणजे प्राप्त झालेल्या हप्त्याच्या प्रीमियममधून (Top-up premium समाविष्ट असल्यास) शुल्कांकडे वळविले जाणारे प्रीमियमचे टक्केवारी आहे. उर्वरित रक्कम Allocation Rate म्हणून ओळखली जाते, जी पॉलिसीमध्ये निवडलेल्या फंडाचे युनिट्स खरेदी करण्यासाठी वापरली जाते.
पॉलिसी वर्ष: LICs Protection Plus Plan
- पहिले वर्ष: Offline विक्रीसाठी: 8.00%
- दुसरे ते पाचवे वर्ष: 3.00%
- त्यानंतर: Offline विक्रीसाठी: 2.00%
B) Mortality Charge:
Mortality Charge म्हणजे जीवन विमा संरक्षणाचा खर्च असून, हा Life Assured च्या वयानुसार बदलतो. हा शुल्क प्रत्येक पॉलिसी महिन्याच्या सुरुवातीला Unit Fund मधून योग्य ते युनिट्स रद्द करून (cancelling units) कपात केला जाईल. मासिक शुल्क हे वार्षिक Mortality Charge, 1/12 इतके असेल.
C) Accident Benefit Charges (LIC Linked Accidental Death Benefit Rider निवडल्यास):
- हे शुल्क पॉलिसी महिन्याच्या सुरुवातीला Base Premium Fund मधून युनिट्स रद्द करून वजा केले जाईल.
- दर: Rs. 0.40 प्रति हजार Accident Benefit Sum Assured प्रति वर्ष
- जर Life Assured पोलीस सेवेत (paramilitary नाही) कार्यरत असेल आणि कव्हर लागू असेल, तर दर: Rs. 0.80 प्रति हजार
- मासिक शुल्क = वार्षिक शुल्काचे 1/12
D) Fund Management Charge (FMC):
ही शुल्के फंडाच्या एकूण मूल्यावर टक्केवारी म्हणून आकारली जातात आणि NAV मध्ये समायोजित केली जातात.
FMC दर पुढीलप्रमाणे: LICs Protection Plus Plan
- 1.35% प्रति वर्ष – Bond Fund, Secured Fund, Balanced Fund, Growth Fund, Flexi Growth Fund, Flexi Smart Growth Fund
- 0.50% प्रति वर्ष – Discontinued Policy Fund
NAV ची गणना रोज केली जात असल्याने ही शुल्के दररोज लागू होतात.
E) Policy Administration Charge:
- पहिली 5 वर्षे – NIL
- 6वे वर्ष: Annualized Premium < ₹60,000 → ₹85 प्रति महिना, Annualized Premium ≥ ₹60,000 → ₹100 प्रति महिना
- 7व्या वर्षापासून – 6व्या वर्षातील शुल्कावर दरवर्षी 5% वाढ
10. Surrender
पॉलिसीच्या मुदतीदरम्यान कोणत्याही वेळी पॉलिसी सरेंडर करता येते. सरेंडर व्हॅल्यू, असल्यास, खालीलप्रमाणे देय असेल:
जर पॉलिसी 5 वर्षांच्या लॉक-इन कालावधीत सरेंडर केली गेली तर बेस प्रीमियम फंड व्हॅल्यूमधून बेस प्रीमियम संदर्भातील लागू असलेला डिसकंटिन्युएन्स चार्ज वजा करून, तसेच टॉप-अप प्रीमियम फंड व्हॅल्यू (असल्यास) यासह, डिसकंटिन्युएड पॉलिसी फंड मध्ये हस्तांतरित केले जाईल. टॉप-अप प्रीमियम फंड व्हॅल्यूवर कोणताही डिसकंटिन्युएन्स चार्ज लागू नाही.
पॉलिसी लॉक-इन कालावधीच्या शेवटपर्यंत डिसकंटिन्युएड पॉलिसी फंडमध्ये गुंतवणूक स्थितीत राहील. फक्त फंड मॅनेजमेंट चार्ज (FMC) याच फंडमधून वजा केला जाईल आणि या कालावधीत पॉलिसीवर कोणतेही रिस्क कव्हर (रायडरसह, असल्यास) उपलब्ध राहणार नाही.
तथापि, सरेंडरच्या तारखेनंतर आणि 5 वर्षांच्या लॉक-इन कालावधीपूर्वी जीवन विमाधारकाच्या मृत्यू झाल्यास, पॉलिसीशी संबंधित डिसकंटिन्युएड पॉलिसी फंडचे उत्पन्न नामनिर्देशित / लाभार्थ्याला देय असेल आणि पॉलिसी समाप्त होईल.
जर पॉलिसी 5 वर्षांच्या लॉक-इन कालावधीनंतर सरेंडर केली गेली तर पॉलिसीधारक 5 वर्षांच्या लॉक-इन कालावधीनंतर पॉलिसी सरेंडर करण्यासाठी अर्ज करतो, तर सरेंडरची माहिती देण्यात आलेल्या तारखेच्या स्थितीनुसार युनिट फंड व्हॅल्यू पॉलिसीधारकाला देय असेल आणि पॉलिसी समाप्त होईल.
11. प्रीमियमची डिसकंटिन्युएन्स (थांबवणे):
जर बेस प्रीमियम ग्रेस पिरियड संपण्यापूर्वी भरला गेला नाही, तर पॉलिसी डिसकंटिन्युएन्स स्थितीत जाईल. ग्रेस पिरियडदरम्यान पॉलिसी इन-फोर्स मानली जाईल आणि या कालावधीत देय लाभ इन-फोर्स पॉलिसीप्रमाणेच राहतील. मृत्यू आणि Accident Benefit कव्हर (असल्यास) यांचे चार्जेस इतर लागू चार्जेससह वसूल केले जातील.
I) जर पॉलिसी 5 वर्षांच्या लॉक-इन कालावधीत डिसकंटिन्यु झाली तर:
ग्रेस पिरियड संपल्यानंतर, बेस प्रीमियम संदर्भातील लागू डिसकंटिन्युएन्स चार्ज वजा करून, बेस प्रीमियम फंड व्हॅल्यू तसेच टॉप-अप प्रीमियम फंड व्हॅल्यू (असल्यास) डिसकंटिन्युएड पॉलिसी फंडमध्ये हस्तांतरित केले जाईल आणि रिस्क कव्हर आणि रायडर कव्हर (असल्यास) थांबेल.
खालील तरतुदी लागू होतील: LICs Protection Plus Plan
a) जर पॉलिसीधारक पुनरुज्जीवनाची निवड करून 3 वर्षांच्या पुनरुज्जीवन कालावधीत कधीही पॉलिसी पुनरुज्जीवित करतो, तर नमूद अटींनुसार पॉलिसी पुनरुज्जीवित होईल.
b) जर पॉलिसीधारकाने पुनरुज्जीवनाचा पर्याय निवडला पण 3 वर्षांत पुनरुज्जीवित केले नाही, तर डिसकंटिन्युएड पॉलिसी फंडचे उत्पन्न पुनरुज्जीवन कालावधीच्या शेवटी किंवा लॉक-इन कालावधीच्या शेवटी, जे उशिरा असेल तेव्हा देय असेल आणि पॉलिसी समाप्त होईल.
c) जर पॉलिसीधारकाने कोणताही पर्याय निवडला नाही, तर पॉलिसी रिस्क कव्हर आणि रायडर कव्हर (असल्यास) शिवाय चालू राहील आणि फंड डिसकंटिन्युएड पॉलिसी फंडमध्ये गुंतवला जाईल. लॉक-इन कालावधीच्या शेवटी Para 12.B मध्ये नमूद उत्पन्न देय होईल आणि पॉलिसी समाप्त होईल.
d) पॉलिसीधारकाला कोणत्याही वेळी पॉलिसी सरेंडर करण्याचा पर्याय असेल. अशा वेळी डिसकंटिन्युएड पॉलिसी फंडचे उत्पन्न लॉक-इन कालावधीच्या शेवटी किंवा सरेंडरच्या तारखेच्या शेवटी, जे उशिरा असेल तेव्हा, देय असेल आणि पॉलिसी समाप्त होईल.
e) पुनरुज्जीवन कालावधी किंवा लॉक-इन कालावधीत जीवन विमाधारकाचा मृत्यू झाल्यास डिसकंटिन्युएड पॉलिसी फंडचे उत्पन्न नामनिर्देशित/लाभार्थ्याला देय असेल.
II) जर पॉलिसी 5 वर्षांच्या लॉक-इननंतर डिसकंटिन्यु झाली तर: LICs Protection Plus Plan
जर 5 वर्षांच्या लॉक-इननंतर बेस प्रीमियम न भरल्यामुळे पॉलिसी डिसकंटिन्यु झाली, तर ग्रेस पिरियड संपल्यानंतर पॉलिसी Reduced Paid-Up Policy मध्ये परिवर्तित होईल.
Paid-Up Sum Assured = (प्रिमियम भरलेला कालावधी ÷ एकूण प्रीमियम देय कालावधी) × Basic Sum Assured
Reduced Paid-Up स्थितीत कोणतेही रायडर कव्हर उपलब्ध राहणार नाही. पुढे बेस प्रीमियमवर आधारित कमी झालेले रिस्क कव्हर पुढील महिन्यापासून लागू होईल. टॉप-अप प्रीमियमवरील रिस्क कव्हर कायम राहील. सर्व लागू चार्जेस (Accident Benefit Charge वगळून) वजा केले जातील. पहिल्या न भरलेल्या प्रीमियमपासून 3 महिन्यांत पॉलिसीधारकाला सूचना पाठविली जाईल आणि पुढील पर्याय दिले जातील
a) जर पॉलिसीधारक पुनरुज्जीवनाचा पर्याय निवडून पुनरुज्जीवन कालावधीत किंवा मॅच्युरिटीपर्यंत पुनरुज्जीवित करतो, तर पॉलिसी पुनरुज्जीवित होईल.
b) जर पर्याय निवडूनही पुनरुज्जीवित केले नाही किंवा कोणताही पर्याय निवडला नाही, तर पॉलिसी Reduced Paid-Up स्थितीतच राहील.
Revival Period किंवा Maturity Date यापैकी जे लवकर असेल, त्या तारखेला युनिट फंड व्हॅल्यू देय असेल आणि पॉलिसी समाप्त होईल.
c) जर पूर्ण Withdrawal किंवा Surrender पर्याय निवडला, तर Unit Fund Value पॉलिसीधारकाला देय असेल आणि पॉलिसी समाप्त होईल.
मृत्यू लाभ (Death Benefit): LICs Protection Plus Plan
Revival Period किंवा Maturity पूर्वी विमाधारकाचा मृत्यू झाल्यास, खालीलपैकी सर्वाधिक रकमेचे पेमेंट केले जाईल:
- Paid-Up Sum Assured – त्यातून मागील 2 वर्षांत केलेली Partial Withdrawals वजा
- Base Premium Fund Value
- भरलेल्या Base Premiums च्या 105% रक्कमेपैकी सर्वाधिक
12. डिसकंटिन्युएड पॉलिसी फंड रक्कम व्यवस्थापन
5 वर्षांच्या लॉक-इन कालावधीत पॉलिसीधारकाने सरेंडरसाठी अर्ज केल्यास किंवा ग्रेस पिरियड संपण्यापूर्वी प्रीमियम न भरल्यास, पॉलिसी डिसकंटिन्युएन्स स्थितीत जाईल.
पॉलिसी डिसकंटिन्यु झाल्यावर, बेस प्रीमियम फंड व्हॅल्यू, जी पॉलिसी डिसकंटिन्युच्या तारखेनुसार असेल, त्यातून बेस प्रीमियमसाठी लागू असलेले डिसकंटिन्युएन्स चार्ज वजा करून, तसेच टॉप-अप प्रीमियम फंड व्हॅल्यू (असल्यास) मिळून, डिसकंटिन्युएड पॉलिसी फंडमध्ये हस्तांतरित केली जाईल आणि रिस्क कव्हर (रायडर कव्हरसह, असल्यास) थांबेल.
13. अनिवार्य समाप्ती (Compulsory Termination):
जर पॉलिसीने किमान 5 वर्षे पूर्ण केली असतील आणि 5 संपूर्ण वर्षांचे प्रीमियम भरलेले असतील, पण युनिट फंडमधील शिल्लक रक्कम संबंधित चार्जेस वसूल करण्यासाठी पुरेशी नसेल, तर पॉलिसी अनिवार्यपणे समाप्त केली जाईल आणि युनिट फंडमधील शिल्लक रक्कम (असल्यास) पॉलिसीधारकाला परत केली जाईल.
14. पुनरुज्जीवन (Revival):
A. लॉक-इन कालावधीत डिसकंटिन्युएड पॉलिसीचे पुनरुज्जीवन: LICs Protection Plus Plan
पॉलिसीधारकाने पुनरुज्जीवन कालावधीत पॉलिसी पुनरुज्जीवित करण्याची निवड केल्यास, पॉलिसी खालील अटींवर पुनरुज्जीवित केली जाईल: LICs Protection Plus Plan
a. सर्व थकित व न भरलेले प्रीमियम बिनव्याजी भरावे लागतील.
b. डिसकंटिन्युएड पॉलिसी फंडचे उत्पन्न बेस प्रीमियम फंड आणि टॉप-अप प्रीमियम फंडमध्ये परत हस्तांतरित केले जाईल, हे हस्तांतरण पॉलिसी डिसकंटिन्युच्या तारखेस बेस प्रीमियम फंड व्हॅल्यू (डिसकंटिन्युएन्स चार्ज वजा करून) आणि टॉप-अप प्रीमियम फंड व्हॅल्यू यांच्या प्रमाणात केले जाईल.
c. डिसकंटिन्युच्या वेळी बेस प्रीमियम फंडमधून वजा केलेला डिसकंटिन्युएन्स चार्ज पुन्हा बेस प्रीमियम फंडमध्ये जमा केला जाईल.
d. पॉलिसी डिसकंटिन्यु झाल्याच्या तारखेपासून जमा झालेली सर्व थकीत पॉलिसी अडमिनिस्ट्रेशन चार्जेस आणि त्यावरील कर बेस प्रीमियम फंडमधून वजा केले जातील.
B. लॉक-इन कालावधीनंतर डिसकंटिन्युएड पॉलिसीचे पुनरुज्जीवन: LICs Protection Plus Plan
जर पॉलिसीधारकाने पुनरुज्जीवन कालावधीत किंवा मॅच्युरिटी तारखेपर्यंत (जे आधी येईल) पॉलिसी पुनरुज्जीवित करण्याची निवड केली, तर पॉलिसी खालील अटींवर पुनरुज्जीवित केली जाईल:
सर्व थकित व न भरलेले प्रीमियम बिनव्याजी भरावे लागतील, पॉलिसी डिसकंटिन्यु झाल्यापासून जमा झालेली सर्व थकीत पॉलिसी अडमिनिस्ट्रेशन चार्जेस आणि कर बेस प्रीमियम फंडमधून वजा केले जातील, प्रीमियम अलोकेशन चार्जेस पुनरुज्जीवनावेळी प्राप्त प्रीमियमवर लागू होतील.
15. पुनर्स्थापना (Reinstatement):
सरेंडर केलेल्या पॉलिसीचे पुनर्स्थापन 5 वर्षांच्या लॉक-इन कालावधीत पॉलिसीधारकाने विनंती केली तरीही परवानगीयोग्य नाही.
16. पॉलिसीतील बदल (Policy Alteration)
कराराच्या कालावधीत, किमान प्रीमियम आणि प्रीमियम मल्टिपल्सच्या तरतुदीनुसार, प्रीमियम पेमेंट मोडमधील बदल तसेच पॉलिसी जारी झाल्यानंतर Accident Benefit Rider जोडणे, हे ₹100/- च्या चार्जसह परवानगीयोग्य आहे.
हा चार्ज बेस प्रीमियम फंडमधून योग्य युनिट्स रद्द करून वजा केला जाईल आणि तो वजावट बदलाच्या तारखेस केली जाईल.
बदल पॉलिसी वर्धापन दिनापासून (anniversary), जो बदलाच्या तारखेला जुळत असेल किंवा त्यानंतर असेल, प्रभावी होईल. कंपनीला Board Approved Underwriting Policy नुसार पॉलिसीतील बदल स्वीकारण्याचा किंवा नाकारण्याचा अधिकार आहे.
17. कर्ज (Loan)
या LICs Protection Plus Plan योजनेअंतर्गत कोणतीही कर्ज सुविधा उपलब्ध राहणार नाही.
18. पॉलिसीची समाप्ती (Termination of Policy)
खालील कोणत्याही घटनांपैकी जे प्रथम घडेल, त्या दिवशी पॉलिसी तत्काळ आणि स्वयंचलितपणे समाप्त होईल:
मृत्यू लाभाची रक्कम अदा केलेल्या दिवशी, जर मृत्यूनंतर Settlement Option लागू केला नसेल; किंवा पॉलिसी अंतर्गत सरेंडर लाभाचे सेटलमेंट ज्या दिवशी केले जाते; किंवा पॉलिसीचा मॅच्युरिटी दिनांक; किंवा मृत्यूच्या घटनेत Settlement Option निवडल्यास त्यानुसार अंतिम हप्त्यांचे पेमेंट ज्या दिवशी पूर्ण होईल
किंवा Settlement Option Period सुरू झाल्यानंतर Nominee/Beneficiary चा मृत्यू झाल्याचा दिवस; किंवा फ्री लुक कालावधीत पॉलिसी रद्द केल्यावर देय असलेली रक्कम अदा झाल्याचा दिवस; किंवा Compulsory Termination झाल्याचा दिवस; किंवा पॉलिसी Discontinued स्थितीत गेल्याचा दिवस; किंवा Forfeiture झाल्याची घटना.
19. काही घटनांमध्ये जप्ती (Forfeiture in certain events)
जर असे आढळले की LICs Protection Plus Plan प्रस्ताव, वैयक्तिक निवेदन, घोषणा किंवा इतर संबंधित दस्तऐवजांमध्ये कोणतेही खोटे किंवा चुकीचे विधान केले गेले आहे किंवा कोणतीही महत्त्वाची माहिती लपवली गेली आहे, तर अशा प्रत्येक बाबतीत ही पॉलिसी शून्य धरली जाईल आणि या पॉलिसी अंतर्गत कोणत्याही लाभाचा दावा Insurance Act, 1938 च्या Section 45 मधील तरतुदीं subject असेल.
20. कर (Taxes)
भारत सरकार किंवा भारतातील कोणत्याही संवैधानिक कर प्राधिकरणाने या प्रकारच्या विमा योजनांवरील शुल्कांवर लावलेले कायदेशीर कर हे विद्यमान कर कायद्यांनुसार आणि वेळोवेळी लागू असलेल्या करदरांनुसार आकारले जातील.
21. फ्री लुक कालावधी (Free look period)
जर LICs Protection Plus Plan पॉलिसीधारक पॉलिसीच्या “Terms and Conditions” ने समाधानी नसेल, तर त्याने पॉलिसी मिळाल्याच्या तारखेपासून (इलेक्ट्रॉनिक किंवा प्रिंट प्रत; जे आधी मिळेल) 30 दिवसांच्या आत पॉलिसी परत पाठवू शकतो, व आक्षेपाचे कारण नमूद करावे. अशी विनंती प्राप्त झाल्यावर, कॉर्पोरेशन पॉलिसी रद्द करेल.
22. Exclusion
Suicide Clause: जर पॉलिसी सुरू झाल्यापासून किंवा revival दिवसापासून 12 महिन्यांच्या आत आत्महत्येमुळे मृत्यू झाल्यास, Nominee/Beneficiary याला मृत्यूची माहिती प्राप्त झाल्याच्या दिवशीची Unit Fund Value, मृत्यू प्रमाणपत्रासह मिळेल. कॉर्पोरेशन या पॉलिसीअंतर्गत इतर कोणताही दावा स्वीकारणार नाही आणि पॉलिसी समाप्त होईल.
मृत्यूनंतर FMC आणि त्यावर आकारलेला कर वगळता इतर कोणतेही शुल्क किंवा कर जर वसूल झाले असतील तर ते Unit Fund Value मध्ये परत जोडले जातील.
23. Risk factors and Disclaimers: LICs Protection Plus Plan
i) LIC’s Protection Plus ही एक Unit Linked Life Insurance योजना आहे, जी पारंपरिक विमा योजनांपेक्षा वेगळी आहे.
ii) Unit Linked Life Insurance पॉलिसींमध्ये भरलेले प्रीमियम हे भांडवली बाजारातील गुंतवणुकीच्या जोखमींस अधीन असतात, आणि फंडाच्या कामगिरीवर व भांडवली बाजारातील परिस्थितींवर NAV वाढू किंवा कमी होऊ शकतो. याबाबत निर्णय घेण्याची जबाबदारी पॉलिसीधारकाची असेल.
iii) Life Insurance Corporation of India हे फक्त विमा संस्थेचे नाव आहे आणि LIC’s Protection Plus हे फक्त युनिट लिंक्ड पॉलिसीचे नाव आहे. यावरून पॉलिसीची गुणवत्ता, भविष्य आणि परतावा यांची हमी सूचित होत नाही.
iv) या योजनेशी संबंधित जोखीम व लागू असलेले शुल्क याबाबत तुमच्या एजंट/इंटरमीडियरी किंवा पॉलिसी दस्तऐवजामधून माहिती घ्यावी.
v) ही योजना खरेदी करण्यापूर्वी तुम्ही हे ब्रॉशर आणि Customized Benefit Illustration नीट वाचून योजना काय आहे, कशी चालते, कोणती जोखीम आहेत हे समजून घ्यावे.
vi) या कराराखाली दिलेले विविध फंड प्रकार हे फक्त फंडांची नावे आहेत. यावरून फंडाची गुणवत्ता, भविष्य किंवा परतावा याची हमी मिळत नाही.
vii) या पॉलिसीतील सर्व लाभ हे कर कायदे व आर्थिक अधिनियमांनुसार बदलू शकतात.
viii) तुमच्या पॉलिसीतील युनिट्सची वास्तविक किंमत (IRDAI Prescribed FORM D02) तुम्ही LIC च्या ग्राहक पोर्टलवर सुरक्षित लॉग-इन करून पाहू शकता
24. नमुना लाभ चित्रण (Sample Benefit Illustration)
Age of Life Assured: 35 वर्षे
Policy Term: 20 वर्षे
Premium Paying Term: 15 वर्षे
Premium Paying mode: वार्षिक
Premium: ₹40,000
Basic Sum Assured Multiple: 10
Mode of purchase: Offline
Type of Fund: Bond Fund
Benefits under Plan: LICs Protection Plus Plan
| एकूण मॅच्युरिटी लाभ | 4% वार्षिक दराने लाभ | 8% वार्षिक दराने लाभ |
| — | ₹ 7,81,306 | ₹ 13,20,333 |
लाभ तालिका (Benefits Table): Net Yield @ 8% p.a.: 6.04%
| End of Policy Year (Duration) | Cumulative Premium (₹) | Death Benefit (₹) @ 4% | Fund Value (₹) @ 4% | Death Benefit (₹) @ 8% | Fund Value (₹) @ 8% |
| 6 | 2,40,000 | 4,00,000 | 2,44,336 | 4,00,000 | 2,80,285 |
| 10 | 4,00,000 | 4,31,115 | 4,31,115 | 5,38,276 | 5,38,276 |
| 15 | 6,00,000 | 6,92,547 | 6,92,547 | 9,66,808 | 9,66,808 |
| 20 | 6,00,000 | 7,81,306 | 7,81,306 | 13,20,333 | 13,20,333 |
Disclaimer (अस्वीकरण): LICs Protection Plus Plan
i) हे चित्रण नॉन-स्मोकर पुरुष/महिला अशा मानक जीवनासाठी (वैद्यकीय, जीवनशैली आणि व्यवसायाच्या दृष्टीने) लागू आहे, जे पॉलिसी offline खरेदी करतात, ज्यांनी LIC चा Linked Accidental Death Benefit Rider निवडलेला नाही आणि Top-up Premiums भरलेले नाहीत.
ii) या लाभ चित्रणात असा समज घेतला आहे की या पॉलिसीच्या संपूर्ण मुदतीत LIC ला मिळणारा Projected Investment Rate of Return 4% किंवा 8% प्रतिवर्ष असेल. या Return Rates हमीशीर नाहीत आणि भविष्यात मिळणाऱ्या परताव्याची कमाल किंवा किमान मर्यादा दर्शवत नाहीत. कारण पॉलिसीची मूल्यधारणा अनेक घटकांवर अवलंबून असते, विशेषतः भविष्यातील गुंतवणूक कामगिरीवर.
iv) या चित्रणाचा मुख्य उद्देश ग्राहकाला उत्पादनाची वैशिष्ट्ये, पॉलिसीचे कार्यपद्धती आणि विविध परिस्थितींमध्ये मिळणारे लाभ यांची संख्यात्मक स्वरूपात समज मिळावी हा आहे.
LICs Protection Plus Plan: https://licindia.in/lic-s-protection-plus
Table of Contents