LIC Mutual Fund: बँकेच्या FD पेक्षा जास्त परतावा हवा? अगोदर एलआयसीच्या ‘या’ योजनांवर एक नजर टाका; जाणून घ्या काय आहे खास.

LIC Mutual Fund: सुरक्षित गुंतवणुकीचा विचार केला की भारतीय गुंतवणूकदारांच्या मनात सर्वप्रथम बँक FD म्हणजेच Fixed Deposit हा पर्याय येतो. निश्चित कालावधीसाठी पैसे ठेवून त्यावर ठराविक व्याज मिळत असल्याने FD ला तुलनेने सुरक्षित गुंतवणूक मानले जाते.

मात्र, वाढती महागाई लक्षात घेतली तर केवळ FD वर अवलंबून राहणे प्रत्येकासाठी पुरेसे ठरेलच असे नाही. कारण महागाई वाढत असताना पैशांची वास्तविक क्रयशक्ती कमी होऊ शकते.

अशा परिस्थितीत FD पेक्षा तुलनेने अधिक परताव्याची क्षमता असलेले, मात्र अतिशय आक्रमक नसलेले गुंतवणूक पर्याय शोधणाऱ्या गुंतवणूकदारांसाठी काही डेट आणि हायब्रिड म्युच्युअल फंड योजनांचा विचार करता येतो. LIC Mutual Fund च्या काही योजनांमध्येही अशा प्रकारचे पर्याय उपलब्ध आहेत.

मात्र, एक महत्त्वाची गोष्ट लक्षात घ्या म्युच्युअल फंडातील परतावा निश्चित किंवा हमीचा नसतो आणि भांडवलाला बाजारजोखीम असते. त्यामुळे गुंतवणूक करण्यापूर्वी योजनेची जोखीम, कालावधी, खर्च आणि कररचना समजून घेणे आवश्यक आहे.

1. LIC MF Banking & PSU Debt Fund: कमी जोखीम शोधणाऱ्यांसाठी पर्याय

ज्या गुंतवणूकदारांना तुलनेने कमी जोखीम स्वीकारून डेट प्रकारच्या गुंतवणुकीचा पर्याय हवा आहे, त्यांच्यासाठी LIC MF Banking & PSU Debt Fund विचारात घेता येऊ शकतो.

या प्रकारच्या फंडाचा मोठा हिस्सा बँका, सार्वजनिक क्षेत्रातील कंपन्या, सरकारी संस्थांशी संबंधित सिक्युरिटीज आणि उच्च दर्जाच्या डेट इन्स्ट्रुमेंट्समध्ये गुंतवला जातो.

या फंडाचा उद्देश तुलनेने स्थिर उत्पन्न मिळवण्याचा असतो. त्यामुळे सुमारे 1 ते 3 वर्षांचा गुंतवणूक कालावधी असलेल्या गुंतवणूकदारांसाठी हा पर्याय पाहता येतो.

तथापि, हा FD सारखा निश्चित परतावा देणारा पर्याय नाही. व्याजदरातील बदल, क्रेडिट रिस्क आणि बाजारातील परिस्थिती यांचा डेट फंडावर परिणाम होऊ शकतो.

2. LIC MF Savings Fund: बचत खात्यातील अतिरिक्त पैशांसाठी पर्याय

बँकेच्या बचत खात्यात अनेकदा मोठी रक्कम दीर्घकाळ पडून राहते. बचत खात्यावर मिळणारे व्याज तुलनेने कमी असल्याने अशा अतिरिक्त निधीसाठी काही गुंतवणूकदार पर्याय शोधतात. LIC Mutual Fund

अशावेळी LIC MF Savings Fund सारख्या लो-ड्युरेशन डेट फंडाचा विचार करता येतो.

हा फंड प्रामुख्याने अल्पकालीन कॉर्पोरेट बाँड्स, मनी मार्केट इन्स्ट्रुमेंट्स आणि तत्सम डेट साधनांमध्ये गुंतवणूक करतो.

सुमारे 6 महिने ते 2 वर्षांचा कालावधी लक्षात घेऊन गुंतवणूक करणाऱ्या व्यक्तींना हा पर्याय उपयोगी ठरू शकतो. मात्र, बचत खात्याच्या तुलनेत म्युच्युअल फंडात बाजाराशी संबंधित जोखीम असते.

3. LIC MF Arbitrage Fund: बाजारातील किंमतीतील फरकातून परताव्याचा प्रयत्न

LIC MF Arbitrage Fund हा इतर डेट फंडांपेक्षा वेगळ्या रणनीतीवर काम करतो.

या प्रकारच्या फंडात कॅश मार्केट आणि फ्युचर्स मार्केटमधील किंमतीतील फरकाचा फायदा घेण्याचा प्रयत्न केला जातो. त्यामुळे शेअर बाजारात थेट दीर्घकालीन इक्विटी गुंतवणूक करण्यापेक्षा वेगळी रणनीती येथे वापरली जाते.

बाजार वर किंवा खाली जात असतानाही आर्बिट्रेजच्या संधींचा वापर करून तुलनेने कमी अस्थिरतेत परतावा मिळवण्याचा प्रयत्न केला जातो. LIC Mutual Fund

मात्र, Arbitrage Fund म्हणजे जोखीममुक्त गुंतवणूक असे समजणे चुकीचे आहे. बाजारातील परिस्थिती, आर्बिट्रेज संधी आणि फंडच्या व्यवस्थापनाचा परिणाम परताव्यावर होऊ शकतो.

या फंडांचे आणखी एक वैशिष्ट्य म्हणजे कररचना. सध्याच्या नियमांनुसार पात्रता पूर्ण करणाऱ्या आर्बिट्रेज फंडांना इक्विटी म्युच्युअल फंड म्हणून कराच्या दृष्टीने वर्गीकृत केले जाते. त्यामुळे डेट फंडांच्या तुलनेत त्यांच्यावर वेगळी करव्यवस्था लागू होऊ शकते.

4. LIC MF Conservative Hybrid Fund: डेटसोबत इक्विटीचा समतोल

ज्या गुंतवणूकदारांना दीर्घकालीन काळात महागाईपेक्षा अधिक परताव्याची क्षमता निर्माण करायची आहे, त्यांच्यासाठी काही प्रमाणात इक्विटीचा समावेश असलेले हायब्रिड फंड विचारात घेता येतात.

LIC MF Conservative Hybrid Fund हा डेट आणि इक्विटीचे मिश्रण असलेला पर्याय आहे.

या प्रकारच्या फंडात मोठा हिस्सा डेट सिक्युरिटीजमध्ये तर उर्वरित हिस्सा इक्विटीमध्ये गुंतवला जाऊ शकतो. त्यामुळे डेटमुळे तुलनेने स्थिरता राखण्याचा आणि इक्विटीमुळे दीर्घकालीन वाढीची क्षमता मिळवण्याचा प्रयत्न केला जातो.

3 ते 5 वर्षे किंवा त्याहून अधिक कालावधीसाठी गुंतवणूक करू शकणाऱ्या व्यक्तींना हा पर्याय विचारात घेता येऊ शकतो.

मात्र, इक्विटीचा समावेश असल्यामुळे या फंडात FD पेक्षा अधिक बाजारजोखीम असते. त्यामुळे अल्पकालीन गरजांसाठी हा पर्याय योग्य असेलच असे नाही.

FD आणि म्युच्युअल फंडात नेमका फरक काय?

FD आणि म्युच्युअल फंड यांच्यातील सर्वात मोठा फरक म्हणजे परताव्याची निश्चितता आणि जोखीम. LIC Mutual Fund

LIC Mutual Fund: https://online.licmf.com

एकरकमी गुंतवणुकीऐवजी SIP का?

म्युच्युअल फंडात मोठी रक्कम एकाच वेळी गुंतवण्याऐवजी SIP (Systematic Investment Plan) हा पर्याय अनेक गुंतवणूकदारांसाठी सोयीचा ठरू शकतो.

SIPच्या माध्यमातून दर महिन्याला किंवा ठराविक कालावधीनंतर निश्चित रक्कम गुंतवता येते. त्यामुळे बाजारातील चढ-उतारांमध्ये वेगवेगळ्या किमतींवर युनिट्स खरेदी होतात. LIC Mutual Fund

मात्र, SIP म्हणजे नुकसान टाळण्याची हमी नाही. बाजारातील घसरणीचा परिणाम SIP गुंतवणुकीवरही होऊ शकतो.

गुंतवणूक करण्यापूर्वी या गोष्टी लक्षात ठेवा

FD पेक्षा अधिक परतावा मिळण्याची शक्यता पाहून केवळ त्याच आधारावर म्युच्युअल फंड निवडणे योग्य नाही. गुंतवणूक करण्यापूर्वी पुढील बाबी तपासा: LIC Mutual Fund

• तुमचा गुंतवणुकीचा कालावधी किती आहे?
• तुम्ही किती जोखीम स्वीकारू शकता?
• फंडची क्रेडिट क्वालिटी आणि पोर्टफोलिओ कसा आहे?
• Expense Ratio किती आहे?
• लागू असल्यास Exit Load किती आहे?
• तुमच्यावर लागू होणारी कररचना काय आहे?
• या पैशांची तुम्हाला तातडीने गरज पडण्याची शक्यता आहे का?

LIC Mutual Fund

FD सुरक्षित आणि निश्चित व्याजासाठी लोकप्रिय पर्याय आहे; तर म्युच्युअल फंडांमध्ये अधिक परताव्याची क्षमता असली तरी त्यासोबत बाजारजोखीमही असते. त्यामुळे FD च्या तुलनेत जास्त परतावा मिळेलच, असे कोणत्याही म्युच्युअल फंडाबाबत निश्चितपणे म्हणता येत नाही.

तुमचा कालावधी आणि जोखीम क्षमता लक्षात घेऊन Banking & PSU Debt Fund, Savings Fund, Arbitrage Fund किंवा Conservative Hybrid Fund यांसारख्या पर्यायांचा अभ्यास करता येऊ शकतो.

महत्त्वाचे: म्युच्युअल फंडातील गुंतवणूक बाजाराच्या जोखमीच्या अधीन आहे. मागील कामगिरी भविष्यातील परताव्याची हमी देत नाही. गुंतवणुकीपूर्वी योजनेची अधिकृत कागदपत्रे व जोखीम घटक तपासा आणि गरज असल्यास SEBI-नोंदणीकृत गुंतवणूक सल्लागाराचा सल्ला घ्या.