Nivesh plus plan LIC: आजच्या डिजिटल आणि वेगवान युगात Millennials आणि Gen Z पिढी फक्त पैसे साठवण्यावर विश्वास ठेवत नाही, तर “एकदाच गुंतवा आणि भविष्यात मोठा फंड तयार करा” अशा स्मार्ट गुंतवणूक पर्यायांच्या शोधात आहे. पारंपरिक FD किंवा कमी व्याज देणाऱ्या योजनांपेक्षा आता तरुणाईचा कल अशा प्लॅन्सकडे वाढताना दिसत आहे, जिथे एकाच वेळी विमा संरक्षण, मार्केटमधून मोठ्या परताव्याची संधी आणि दीर्घकालीन संपत्ती निर्माण करण्याची ताकद मिळते.
याच पार्श्वभूमीवर देशातील सर्वात मोठी विमा कंपनी Life Insurance Corporation of India म्हणजेच LIC ची “LIC Nivesh Plus” योजना सध्या जोरदार चर्चेत आली आहे. “एकदाच पैसे भरा आणि भविष्यासाठी टेन्शन फ्री व्हा” अशी ओळख मिळवत असलेली ही योजना अनेक गुंतवणूकदारांचे लक्ष वेधून घेत आहे.
LIC Nivesh Plus ही एक Single Premium ULIP (Unit Linked Insurance Plan) असून यात फक्त एकदाच गुंतवणूक करायची असते. त्यानंतर तुमच्या पैशाला मार्केटशी जोडलेली वाढ, जीवन विमा संरक्षण, Guaranteed Additions, Fund Switching आणि दीर्घकालीन Wealth Creation सारखे जबरदस्त फायदे मिळू शकतात. विशेष म्हणजे 5 वर्षांनंतर Flexible Exit चा पर्यायही उपलब्ध असल्यामुळे ही योजना तरुण गुंतवणूकदारांसाठी “स्मार्ट फ्युचर प्लॅन” म्हणून पाहिली जात आहे.
काय आहे LIC Nivesh Plus योजना?
LIC Nivesh Plus ही एक Single Premium, Non-Participating, Unit Linked Life Insurance Plan आहे. म्हणजेच या योजनेत तुम्ही एकदाच प्रीमियम भरता आणि त्यानंतर तुमची रक्कम विविध फंडांमध्ये गुंतवली जाते. बाजारातील वाढीनुसार तुमच्या गुंतवणुकीचे मूल्य वाढू शकते. त्याचबरोबर जीवन विम्याचे संरक्षणही मिळते.
ही Nivesh plus plan LIC योजना खास त्या लोकांसाठी उपयुक्त मानली जाते जे ही Nivesh plus plan LIC योजना खास त्या लोकांसाठी उपयुक्त मानली जाते जे: दीर्घकालीन गुंतवणूक करू इच्छितात एकदाच पैसे भरून भविष्यासाठी फंड तयार करू इच्छितात विमा आणि गुंतवणूक एकाच प्लॅटफॉर्मवर हवे आहेत मार्केटशी जोडलेल्या परताव्याची संधी शोधत आहेत.
योजनेची प्रमुख वैशिष्ट्ये
1. फक्त एकदाच प्रीमियम भरावा लागतो
या योजनेत वार्षिक किंवा मासिक हप्त्यांचा त्रास नाही. एकदाच प्रीमियम (Single premium) भरल्यानंतर पॉलिसी सुरू राहते. किमान गुंतवणूक सुमारे ₹1.25 लाखांपासून सुरू होते. कमाल गुंतवणुकीसाठी मर्यादा नाहीत.
2. 5 वर्षांचा लॉक-इन कालावधी
ULIP असल्यामुळे या योजनेत 5 वर्षांचा लॉक-इन असतो. म्हणजे पहिल्या 5 वर्षांत पूर्ण पैसे काढता येत नाहीत. मात्र दीर्घकालीन गुंतवणुकीसाठी हा कालावधी फायदेशीर मानला जातो पण आपल्या सोयीनुसार 25 वर्षापर्यंत कोणताही कालावधी निवडू शकतो
3. जीवन विमा संरक्षण
गुंतवणुकीसोबतच या प्लॅनमध्ये लाइफ कव्हर मिळते. पॉलिसीधारकाच्या निधनाच्या परिस्थितीत नामनिर्देशित व्यक्तीला ( Nominee) विमा लाभ दिला जातो.
4. Fund Switch ची सुविधा
गुंतवणूकदाराला बाजार परिस्थितीनुसार फंड बदलण्याची मुभा दिली जाते. उदाहरणार्थ, Bond fund तून Secure fund किंवा Balance fund मधून Growth fund मधे बदल करता येतो. त्यामुळे रिस्क मॅनेजमेंट सोपे होते.
5. Guaranteed Additions चा फायदा
LIC Nivesh Plus मध्ये विशिष्ट कालावधीनंतर गॅरंटीड ॲडिशन्स जोडले जातात. यामुळे दीर्घकालीन गुंतवणूकदारांना अतिरिक्त फायदा मिळू शकतो. काही अहवालांनुसार 6व्या, 10व्या, 15व्या, 20व्या आणि 25व्या वर्षी अतिरिक्त युनिट्स जोडले जातात.
6. Maturity
मुदतीमध्ये जमा झालेल्या यूनिट फंडाचे संपूर्ण मूल्य मुदतपूर्तीस (Maturity) दिले जाईल.
कोणते फंड पर्याय उपलब्ध?
या Nivesh plus plan LIC योजनेत गुंतवणूकदाराला आपल्या जोखीम क्षमतेनुसार फंड निवडण्याची सुविधा दिली जाते.
Nivesh plus plan LIC उपलब्ध प्रमुख फंड प्रकार:
- Bond Fund
- Secured Fund
- Balanced Fund
- Growth Fund
Growth Fund का लोकप्रिय?
उच्च परतावा शोधणाऱ्या तरुण गुंतवणूकदारांमध्ये Growth Fund अधिक लोकप्रिय होत आहे. दीर्घकालीन कालावधीत इक्विटी आधारित फंड चांगली वाढ देऊ शकतात, असे आर्थिक तज्ज्ञांचे मत आहे. मात्र बाजारातील चढ-उतारांचा परिणाम या फंडांवर होऊ शकतो.
कोणासाठी फायदेशीर ठरू शकते ही योजना?
Nivesh plus plan LIC योजना खालील उद्दिष्टांसाठी उपयुक्त ठरू शकते:
- मुलांचे शिक्षण
- निवृत्ती नियोजन
- दीर्घकालीन संपत्ती निर्मिती
- विमा + गुंतवणूक एकत्र हवे असणारे ग्राहक
- एकदाच गुंतवणूक करून भविष्यात मोठा फंड तयार करू इच्छिणारे लोक
पॉलिसीमध्ये मिळणारे पर्याय
या योजनेत दोन प्रकारचे Sum Assured पर्याय उपलब्ध आहेत:
- Single Premium च्या 1.25 पट
- Single Premium च्या 10 पट
गुंतवणूकदार आपल्या गरजेनुसार कोणताही एक पर्याय निवडू शकतात.
करसवलतीचा लाभ मिळतो का?
होय, LIC Nivesh Plus मध्ये आयकर कायद्यानुसार काही अटी पूर्ण केल्यास करसवलतीचा लाभ मिळू शकतो.
- भरलेला प्रीमियम जुन्या करप्रणालीत (Old Tax Regime) कलम 80C अंतर्गत ₹1.5 लाखांपर्यंत वजावटीस पात्र आहेत.
- पॉलिसीची मुदतपूर्ती (Maturity Amount) आणि मृत्यू लाभ (Death Benefit) काही अटींनुसार कलम 10(10D) अंतर्गत करमुक्त आहेत.
- ULIP योजनांवर 2021 नंतर लागू झालेल्या नियमांनुसार, ठराविक मर्यादेपेक्षा जास्त प्रीमियम असल्यास maturity amount वर कर लागू होऊ शकतो.
- नवीन करप्रणालीत (New Tax Regime) 80C वजावट उपलब्ध नसते.
मात्र कर नियम वेळोवेळी बदलत असतात. त्यामुळे गुंतवणूक करण्यापूर्वी आर्थिक सल्लागार किंवा कर तज्ज्ञांचा सल्ला घेणे योग्य ठरेल.
उदाहरण Nivesh plus plan LIC
समजा, Mr. David यांनी LIC Nivesh Plus या योजनेत Option-1 (Single Premium च्या 1.25 पट Basic Sum Assured) निवडून ₹10,00,000 चा प्रीमियम भरला. पॉलिसी कालावधी 20 वर्षांचा आहे आणि त्यांनी Balanced Fund निवडला.
जर त्यांचा 10 व्या वर्षी आजारामुळे मृत्यू झाला, तर त्यांच्या नामनिर्देशित व्यक्तीला खालीलपैकी जी रक्कम जास्त असेल ती मिळेल:
- Basic Sum Assured = ₹10,00,000 × 1.25 = ₹12,50,000
- Fund Value = ₹16,87,914 (8% Gross Investment Return धरून)
वरील दोन्हींपैकी जास्त रक्कम म्हणजे ₹16,87,914 नैसर्गिक मृत्यू लाभ (Natural Death Benefit) म्हणून दिली जाईल.
Option-2 (Single Premium च्या 10 पट Basic Sum Assured) निवडून ₹10,00,000 चा प्रीमियम भरला. पॉलिसी कालावधी 20 वर्षांचा आहे आणि त्यांनी Balanced Fund निवडला.
- Basic Sum Assured = ₹10,00,000 × 10 = ₹1,00,00,000
- Fund Value = ₹16,87,914 (8% Gross Investment Return धरून)
वरील दोन्हींपैकी जास्त रक्कम म्हणजे ₹1,00,00,000 नैसर्गिक मृत्यू लाभ (Natural Death Benefit) म्हणून दिली जाईल
जर Mr. David पॉलिसी मुदत पूर्ण होईपर्यंत हयात असतील, तर त्यांना मुदतपूर्ती लाभ (Maturity Benefit) म्हणून ₹34,94,332 मिळतील. (8% Gross Investment Return धरून)
गुंतवणूक करण्यापूर्वी लक्षात ठेवण्याच्या गोष्टी
ULIP योजना बाजाराशी जोडलेल्या असल्यामुळे परतावा निश्चित नसतो. फंडाची कामगिरी बाजारावर अवलंबून असते. त्यामुळे गुंतवणूकदारांनी खालील बाबी लक्षात ठेवाव्यात:
- अल्पकालीन नव्हे तर दीर्घकालीन दृष्टिकोन ठेवा
- दरवर्षी फंड परफॉर्मन्स तपासा
- जोखीम क्षमतेनुसार फंड निवडा
- फक्त “मोठा परतावा” पाहून निर्णय घेऊ नका
- चार्जेस आणि अटी समजून घ्या
काही आर्थिक चर्चांमध्ये आशा सर्वच ULIP योजनांमधील शुल्क आणि कमी पारदर्शकतेबद्दल गुंतवणूकदारांनी चिंता व्यक्त केली आहे. त्यामुळे कोणतीही गुंतवणूक करताना पॉलिसीचे दस्तऐवज काळजीपूर्वक वाचणे महत्त्वाचे मानले जाते.
तज्ज्ञ काय सांगतात?
आर्थिक क्षेत्रातील अनेक तज्ज्ञांच्या मते, LIC Nivesh Plus सारख्या योजना त्या लोकांसाठी योग्य असू शकतात जे विमा आणि गुंतवणूक एकत्र शोधत आहेत. पण ULIP मध्ये दीर्घकालीन शिस्तबद्ध गुंतवणूक केल्यास चांगला फंड तयार होऊ शकतो, पण त्यात बाजार जोखीम असते हे विसरून चालणार नाही.
Nivesh plus plan LIC:
LIC Nivesh Plus ही योजना एकदाच गुंतवणूक करून दीर्घकालीन संपत्ती निर्माण करू इच्छिणाऱ्या लोकांसाठी आकर्षक पर्याय ठरू शकते. यात जीवन विमा संरक्षण, फंड स्विचिंग, गॅरंटीड ॲडिशन्स आणि मार्केट-लिंक्ड ग्रोथ यांचा समावेश आहे. मात्र कोणतीही ULIP योजना घेण्यापूर्वी तिचे शुल्क, जोखीम, लॉक-इन कालावधी आणि संभाव्य परतावा यांचा नीट अभ्यास करणे आवश्यक आहे.
“एकदाच गुंतवा आणि भविष्यासाठी स्मार्ट प्लॅनिंग करा” या संकल्पनेमुळे LIC Nivesh Plus सध्या तरुण गुंतवणूकदारांमध्ये चर्चेचा विषय ठरत आहे.
LIC Nivesh Plus योजनेबद्दलची अधिकृत माहिती LIC India Official Website वर उपलब्ध आहे
Table of Contents