Sweep in FD interest rate: बँकेत सेव्हिंग अकाउंट उघडणे हा सुरक्षित पैसे साठवण्याचा सोपा मार्ग आहे. आजकाल बहुतांश नागरिक आपली रोजची गरज, खर्च आणि लहानसहान बचत या खात्यामध्येच ठेवतात. या खात्यामुळे पैसे तर सुरक्षित राहतातच, पण त्यावर मिळणाऱ्या व्याजाचे प्रमाण मात्र फारसे आकर्षक नसते.
सध्या बहुतांश बँका सेव्हिंग अकाउंटवर केवळ 2% ते 3.5% दरम्यानच व्याज देतात, जे महागाई दराच्या तुलनेत खूपच कमी आहे. दुसरीकडे, फिक्स्ड डिपॉझिट (FD) हा पर्याय अनेकांना अधिक लाभदायक वाटतो, कारण त्यावर 6% ते 9% पर्यंत व्याज दर मिळतो. मात्र FD मध्ये गुंतवलेले पैसे निश्चित कालावधीसाठी लॉक इन केले जातात. अचानक पैशांची गरज भासल्यास हे पैसे लगेच काढणे कठीण होते आणि कधीकधी पेनल्टीही भरावी लागते.
यासाठीच सध्याच्या काळात एक नवी आणि आधुनिक बँकिंग सुविधा लोकांमध्ये प्रसिद्ध होत आहे, स्वीप इन एफडी. ही अशी सेवा आहे जिच्या मदतीने आपण आपल्या सेव्हिंग अकाउंटमध्ये पैसे ठेवून देखील FD सारखा अधिक व्याजदर मिळवू शकतो. त्यामुळे गुंतवणूक आणि लिक्विडिटी या दोन्ही गोष्टींचा तोल साधणारी ही योजना गुंतवणूकदारांसाठी खूपच फायदेशीर ठरू शकते.
Sweep in FD म्हणजे काय?
स्वीप इन एफडी ही एक प्रकारची ऑटोमॅटिक सुविधा आहे. या सुविधेमध्ये तुम्ही तुमच्या सेव्हिंग अकाउंटमध्ये एका विशिष्ट मर्यादेपेक्षा जास्त पैसे ठेवले की ती अतिरिक्त रक्कम आपोआप Fixed Deposit मध्ये रूपांतरित होते. उदाहरणार्थ, जर तुम्ही 50,000 रुपयांची लिमिट ठेवलीत आणि खात्यात 70,000 रुपये जमा झाले, तर 20,000 रुपये आपोआप FD मध्ये ट्रान्सफर होतील.
यावर तुम्हाला बँकेच्या FD प्रमाणेच अधिक व्याजदराने परतावा मिळतो. विशेष म्हणजे ही सुविधा पूर्णपणे लवचिक असून, गरज भासल्यास पैसे त्वरित परत काढता येतात. ही सुविधा भारतातील बहुतांश मोठ्या बँकांमध्ये उपलब्ध आहे जसे की SBI, HDFC, ICICI, Axis Bank इत्यादी.
Sweep in FD चे फायदे
स्वीप इन एफडी सुविधा वापरल्यामुळे ग्राहकांना अनेक फायदे मिळतात. सर्वात महत्वाचे म्हणजे सेव्हिंग अकाउंटवर मिळणाऱ्या कमी व्याजाच्या तुलनेत येथे जास्त व्याजदर मिळतो. काही बँका यावर 6% ते 7.5% पर्यंत व्याज देतात. याशिवाय गरज असल्यास, या रकमेतून पैसे काढणेही अगदी सोपे असते.
यातून तुम्हाला FD तोडण्याची गरज नाही, कारण रक्कम सेव्हिंग खात्यात परत आली तरी त्या कालावधीसाठी तुम्हाला FD प्रमाणेच व्याज दिले जाते. ही सुविधा पैशांचे उत्तम व्यवस्थापन करू इच्छिणाऱ्या सर्वसामान्य ग्राहकांसाठी योग्य आहे, कारण ती Liquidity आणि Returns दोन्हीचा समतोल साधते.
Sweep in FD ची कालावधी व व्याजदर
प्रत्येक बँक Sweep in FD सेवा देताना स्वतःची काही अटी ठेवते. काही बँका 10,000 रुपये पासून ही सुविधा देतात, तर काहीजण 25,000 रुपये किंवा त्यापेक्षा अधिक रकमेपासूनच ही सेवा सुरु करतात. FD ची कालावधी बँक ठरवते, जी सहसा 7 दिवसांपासून 1 वर्ष किंवा त्यापेक्षा अधिक असते.
उदाहरणार्थ, ICICI बँक 180 दिवसांच्या कालावधीसाठी Sweep-in-FD ऑफर करते, ज्यावर 6.5% पर्यंत व्याज मिळू शकते. SBI आणि HDFC बँका देखील ही सुविधा विविध अटींसह देतात. त्यामुळे ही सेवा सुरू करण्याआधी तुमच्या बँकेत जाऊन तिथल्या अटी व शर्ती काळजीपूर्वक समजून घ्या.
Sweep in FD सुरू करण्यासाठी प्रक्रिया
Sweep-in-FD सुविधा सुरू करायची असल्यास तुम्हाला तुमच्या बँकेत जाऊन ही सेवा सक्रिय करावी लागेल. बऱ्याच बँका नेट बँकिंग किंवा मोबाईल अ‍ॅप द्वारेही ही सेवा सुरू करण्याची सोय देतात. तुम्हाला सुरुवातीला ‘Threshold Limit’ सेट करावी लागते, म्हणजेच त्या रकमेपेक्षा जास्त असलेले पैसे आपोआप FD मध्ये जातील.
काही बँका ही प्रोसेस ऑटोमॅटिक करत असतात तर काही बँकांमध्ये तुम्हाला फॉर्म भरावा लागतो. ही प्रक्रिया पूर्णपणे सुरक्षित असून, खातेदाराच्या परवानगीशिवाय कोणतेही बदल केले जात नाहीत.
Sweep in FD मधून पैसे काढल्यास दंड?
जर तुमच्याकडे स्वीप इन एफडी चालू आहे आणि तुम्हाला अचानक पैशांची गरज भासली, तर तुम्ही त्या FD मधून पैसे सहजपणे काढू शकता. परंतु काही बँका यावर थोडीशी पेनल्टी चार्ज करतात. उदाहरणार्थ, काही बँका 0.5% ते 1% पर्यंतचे व्याज कपात करतात. ही रक्कम तुलनेत खूपच कमी असते, त्यामुळे FD तोडण्यापेक्षा हे पर्याय अधिक लवचिक ठरतो.
काही बँका ‘No Penalty’ पॉलिसी देखील ऑफर करतात. त्यामुळे ही सेवा सुरू करण्याआधी बँकेच्या पेनल्टी अटी समजून घेणे अत्यंत आवश्यक आहे.
कोणत्या बँका देतात Sweep in FD सुविधा?
भारतामधील अनेक नामांकित बँका स्वीप इन एफडी सुविधा देतात: Sweep in FD interest rate
| बँकेचे नाव | मिनिमम अमाउंट | FD व्याज दर (2025) | पेनल्टी |
|---|---|---|---|
| HDFC Bank | ₹25,000 | 6.25% पर्यंत | 0.5% ते 1% |
| SBI | ₹25,000 | 6.00% पर्यंत | 1% पर्यंत |
| ICICI Bank | ₹10,000 | 6.10% पर्यंत | 0.5% ते 1% |
| Axis Bank | ₹10,000 | 6.75% पर्यंत | वैयक्तिक अटी लागू |
| Kotak Mahindra | ₹25,000 | 7.00% पर्यंत | लागू अटी |
याशिवाय काही Co-operative बँका आणि Regional Rural Banks देखील ही सुविधा देत आहेत. प्रत्येक बँकेची Sweeping Limit, FD कालावधी आणि व्याज दर वेगळे असतात. 2025 मध्ये अनेक बँकांनी आपल्या Sweep in FD सुविधेतील व्याजदर वाढवले आहेत. महागाईमुळे आणि रिझर्व बँकेच्या पॉलिसीनुसार बँकांमध्ये FD रेट्स वाढले असून आता Kotak, SBI, HDFC, ICICI सारख्या बँका 6.5% ते 7% पर्यंत व्याज देत आहेत.
Sweep in FD vs Normal FD vs Savings Account Comparison: Sweep in FD interest rate
| वैशिष्ट्य | Sweep-in-FD | Normal FD | Savings Account |
|---|---|---|---|
| व्याज दर | 6% पर्यंत | 6% ते 7.5% | 2% ते 3% |
| पैसे काढणे | शक्य, Penalty लागू | शक्य, Penalty लागू | अगदी सहज |
| लवचिकता | जास्त | कमी | जास्त |
| गुंतवणूक कालावधी | बँकेनुसार | ठराविक | नाही |
| FD अ‍ॅक्टिवेशन | Auto | Manual | लागू नाही |
Sweep in FD interest rate
Sweep-in-FD ही सेवा आजच्या डिजिटल युगात ग्राहकांसाठी एक सुवर्णसंधी आहे. ज्यांना पैसे सेव्हिंग अकाउंटमध्ये ठेवायचे आहेत पण त्यावर FD सारखा व्याज मिळवायचा आहे, त्यांच्यासाठी ही सुविधा अतिशय उपयोगी आहे. यामुळे तुम्हाला तुमचे पैसे नेहमी ऍक्सेस करता येतात आणि गरजेवेळी FD तोडावी लागत नाही.
जर तुम्ही Smart Investment आणि Liquidity दोन्ही पाहता, तर आजच तुमच्या बँकेत जाऊन स्वीप इन एफडी सेवा सुरू करा. व्याज दर वाढत असताना हे पाऊल तुमच्या आर्थिक आरोग्यासाठी उत्तम ठरेल.
Sweep in FD interest rate अधिक माहितीसाठी तुम्ही RBI च्या अधिकृत संकेतस्थळावर किंवा SBI च्या वेबसाइटवर भेट देऊ शकता.
Table of Contents